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中央财经大学主任郭田勇:白条借银行合推闪付双赢


作者:本站收录 来源:南方网 2016-09-28 10:57:12 填写您的邮件地址,订阅我们的精彩内容:

摘要:9月22日晚,京东金融上线了“白条闪付”,这是一张通过与银行合作的联名电子借记卡,用该卡账号绑定在Apple Pay、华为Pay等手机支付工具上,就可以在任何消费场景用银联闪付POS机进行支付。

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中央财经大学主任郭田勇:白条借银行合推闪付双赢

  9月22日晚,京东金融上线了“白条闪付”,这是一张通过与银行合作的联名电子借记卡,用该卡账号绑定在Apple Pay、华为Pay等手机支付工具上,就可以在任何消费场景用银联闪付POS机进行支付。

  业内分析人士认为,这恰好是央行关于银行账户分类管理政策的落地。2015年12月,央行下发了一份《关于改进个人银行账户服务、加强账户管理的通知》(以下简称《通知》),要求建立银行账户分类管理机制,将个人银行账户分为I类银行账户、II类银行账户III类银行账户,其中,II类户可在线上完成开户,但需要提交I类账户的银行卡号、身份证号进行身份识别,功能上不能存取现金、不能向非绑定账户转账,但可以购买投资理财等金融产品,以及可以消费支付。

  中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇分析称,“从本质来看,白条与银行的合作,对于白条而言,是借助银行的力量打开了更多的线下支付的通道,而并非和银行合作发行信用卡;从银行角度来看,之所以能与白条达成合作,首先银行具有发卡资质,可以提供二类账户,这是合作的前提,另外,通过与白条的合作,新业务能够吸引更多的客户开户,提升用户的移动消费金融体验,本次合作可以说是互惠互利的双赢。”

  业内分析人士普遍认为,京东金融的白条一开始的应用场景主要在京东商城进行,给消费者提供透资和赊销服务。从实践来看,白条上线两年多来,提升了商城交易量,也吸引了很多新客户,同时,白条的资产证券化产品也比较受投资者认可

  从长远发展来看,白条会将业务做更多的延展,与商业银行融合互补,将白条使用场景从线上延伸到线下,如果京东金融白条一直停留在线上支付,则无法走进大众场景进行广泛使用,这次的新业务合作可以说是一项在政策监管范畴下的创新性突破。

  “白条虽然和银行合作,但是通过Apple Pay等支付渠道实现线下消费支付,资金来源并不是由商业银行垫款,而是通过京东金融给消费者提供了消费信贷。从操作内容上看,新业务的完成可分为两个步骤:第一步是消费者在线下通过Apple pay、华为pay等在POS机上进行消费,这属于消费行为;第二步是白条提供的服务,其资金支持属于消费信贷行为。”郭田勇进一步表示,“金融科技机构内在创新能力强,但拥有牌照、金融资源相对传统金融机构较少,所以一直积极发挥科技优势,通过整合资源的手段开拓新业务。借此,这些金融科技公司一方面给客户提供更多的消费场景、支付手段,以增强客户粘性,吸引更多客户,另一方面,也有利于自身的业务迭代和发展。”

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