Apple Pay，谁动了谁的奶酪

　　猴年春节刚过完，中国银联和苹果公司同时宣布，基于苹果手机的移动支付功能，Apple Pay在国内正式上线。由此中国成为亚洲首个，全球第五个开通该项服务的国家。

　　目前用户可以通过 iPhone，iPad，iWatch等设备进行快捷支付。该服务的结算合作方是中国银联，现在已经覆盖了包括四大行在内的19家银行。

　　与支付宝和微信利用可观的用户量开展，与商家合作的发展路径不同，Apple Pay更类似于银行卡业务的延伸，相当于一张银行卡的副卡。与微信、支付宝相比，Apple Pay的安全性和速度更胜一筹。第三方支付需要连接网络，安全方面不确定的因素较多。而Apple Pay使用的是NFC，和我们熟悉的交通卡使用的安全技术是一样的，是近距离无线通讯技术，硬件加密，不仅商家无法获取用户的信息，就连苹果公司也无法获取。在支付速度上，Apple Pay指纹认证，瞬间完成结算，秒杀第三方支付平台。

　　然而Apple Pay也有小麻烦，目前起步阶段，商家的普及范围还远不及支付宝和微信钱包，因为Apple Pay无法在不具有闪付功能的银联POSS机上使用，设备调试还需要一个过程。

　　那么，Apple Pay和第三方支付平台的竞争，意味着什么呢?

　　对此，华东师范大学商学院陆建平老师表示，对广大消费者而言，这无疑是好事。而且这样的竞争，并不是你死我活的竞争，有可能各有侧重，各有差异，所以对企业而言，只要为用户创造了价值，就赢得了自己在商业战场上发展下去的一个最重要的依据。

　　Apple Pay和第三方支付平台，各自的战略侧重点有什么不同?

　　陆建平老师分析，Apple Pay此次合作主要是通过闪付实现和银联的合作，而第三方支付本身有很多场景，例如，支付宝依赖于阿里整个商业场景来延伸，所以相对而言，第三方支付的场景应用更多。相比而言，Apple Pay更多是一种支付工具，只是各有侧重。

　　这种竞争对整个金融大市场会产生什么影响?

　　陆建平老师表示，带来互相竞争的同时，也会导致各自寻找差异化，因此，用户需求会得到更全面更细致的满足。目前面对第三方移动支付产生的经济纠纷，如何追讨，如何维权，如何监管，各方都没有做好准备。用户一旦产生误操作，或者上当受骗，往往只能自认倒霉。而在一些发达国家，相关的法规更为健全，一旦发生问题，按部就班，依规处理。如果金融机构有问题，将会处以重罚，这也是一些发达国家金融机构对移动支付持谨慎态度的原因之一。而我国，移动支付日益普及的同时，相关的安全机制，追讨与惩戒机制的配套，都还未跟上。能否破解这道现实难题，决定着移动支付未来，能否走得更远。