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2016,近场支付抢占失地?


作者:李勤 来源:中国科学报 2016-01-26 09:23:51 填写您的邮件地址,订阅我们的精彩内容:

摘要:早在2013年,工信部就发布了基于13.56兆近场通信技术的非接触式射频接口、非接触式销售终端、智能卡和内置安全模块、移动终端、安全等方面的规范。然而几年来,NFC支付一直不温不火。与此相应的是,目前,支付宝与微信支付已在线上移动支付市场合计占据近90%份额。

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  早在2013年,工信部就发布了基于13.56兆近场通信技术的非接触式射频接口、非接触式销售终端、智能卡和内置安全模块、移动终端、安全等方面的规范。然而几年来,NFC支付一直不温不火。与此相应的是,目前,支付宝与微信支付已在线上移动支付市场合计占据近90%份额。

2016,近场支付抢占失地?

  近场支付与二维码支付今年会展开一场“恶斗”。

  1月12日,在“中国移动支付年会”上,工业和信息化部科技司副司长代晓慧透露了一个重要消息:2016年工信部将发布基于13.56兆的近场通信(NFC)的技术、移动终端、非接触式销售点终端、智能卡和内置安全模块、移动终端安全等方面的测试方法和要求,并很快就要测试。

  早在2013年,工信部就发布了基于13.56兆近场通信技术的非接触式射频接口、非接触式销售终端、智能卡和内置安全模块、移动终端、安全等方面的规范。然而几年来,NFC支付一直不温不火。与此相应的是,目前,支付宝与微信支付已在线上移动支付市场合计占据近90%份额。二者通过补贴的形式大规模铺设线下支付受理终端,“扫码支付”已抢占了先机。

  2015年12月,中国银联联合20余家商业银行发布了基于NFC的移动支付“云闪付”。同月,苹果、三星宣布将与中国银联推出Apple Pay以及Samsung Pay,主推NFC支付。在2016中国移动支付年会上,不少业内人士指出,2016年将是真正的“移动支付年”,NFC支付会参与这场支付大战,形成爆发性增长态势。

  但是,几年来都未“大火”的NFC支付追赶起来真的这么容易吗?

  “云闪付”的追赶

  天猫平台“双十一”当天的成交量是912.17亿元,而在900多亿元的交易额中,无线交易额占比超过70%,这意味着移动支付市场巨大。

  移动支付有远程与NFC支付两种方式,前者通过发送支付指令或借助支付工具进行支付,通常需要连接网络,如支付宝、微信支付等,NFC支付则无须联网,可直接用移动设备“刷卡”完成,Apple Pay就属于此类。

  虽然NFC支付技术早已成熟,但由于涉及的产业链过长,涵盖了银行、银联、移动通讯商、手机制造商、技术专利提供商等多方利益主体,难以短期内抢占以支付宝、微信支付等为代表的扫码支付已席卷的市场。

  记者了解到,各方都在争夺控制NFC 技术的安全元件(SE)。安全元件,即保证财产信息安全的元件,控制方可以控制每一笔交易费用。金融机构、OEM和运营商之间一直为此争斗。

  目前一部配备NFC功能的手机实现卡模拟有两种方式:一种基于硬件,称为虚拟卡模式,一种基于软件,称为主机卡模式。在虚拟卡模式下,需提供安全模块SE。银联联合多家商业银行推出的“云闪付”则基于HCE(主机卡模拟)技术,在主机卡模式下,不需要提供SE,这意味着不需要再围绕SE进行拼抢。

  云闪付直接把卡模拟到手机上,用户只要面对有银联“闪付”标识的联机POS机,挥手机支付,无须手机联网,不必打开任何App即可支付。目前,银联也加快了和Apple Pay、三星等手机厂商的合作,这意味着未来将有更多带有NFC功能的手机终端投入市场,从而在NFC支付处于弱势下,终于向前迈进一步。

  开放才能玩转NFC

  在NFC支付的好势头下,中国人民银行金融信息化研究所所长李晓枫在上述年会上指出:“要认识到移动支付是一个同命运的共同体,产业链上各市场主体的关系是‘大河有水小河满,大河少水小河干’。”

  李晓枫认为,NFC支付产业链上,看似是运营商和银行体系在争斗,但是手机厂商的地位可能上升。他指出:“实际上现在手机厂商更重要,甚至有可能取代一些传统通信运营商,甚至银行,这意味着NFC产业的分工将进一步细化、完备。”

  不过,运营商在推进NFC支付上也动作频频。

  2015年,我国三大运营商中国移动、中国电信和中国联通相继推出了NFC手机钱包应用。同年12月,中国移动透露了2016年NFC发卡、应用、补贴的相关规划,中国电信也发布了2016年NFC手机补贴计划,其中有6亿元的功能定制激励。

  中国移动中移电子商务公司总经理助理游峰还在移动支付年会上表示,2015年,中国移动NFC-SIM卡发放量达2000万,NFC用户达到600万。2016年将实现NFC用户数达1000万,覆盖100个城市公交,100个校园企业,打造NFC支付生态体系。

  李晓枫强调,NFC支付的共同体除了对商业、贸易的结算上有加速资金流转的作用和意义外,这个开放的产业链还有以下几个特点。

  NFC产业链从线下往线上走,与互联网企业推出的扫码支付产业链相反,与“互联网+”政策一致,通过互联网支撑各个垂直行业的新发展。它还有利于带动我国手机产品各类型制造,嵌入式软件,商用密码设备,POS、ATM终端这一系列电子产品的结构升级和发展。

  “NFC支付产业链是一个开放的、专业化、有光明前途的移动支付环境,其研发、制造、运营三条线很清晰,与互联网企业打造的移动闭合式的生态环境不同,是各方都能赢的一个市场。”李晓枫说。

  战局未定

  在看好NFC支付产业的同时,记者也注意到,在电信运营商力图发力的公交卡应用体系上,以二维码支付为代表的互联网支付也在开疆拓土。

  住建部IC卡应用服务中心主任马虹在上述年会上介绍,目前全国已经有100多个城市的公交体系已与电信、移动、联通实现了不同规模的签约,实现了空中开卡的功能。在互联网支付方面,唯一的试点在杭州。

  “在杭州部分线路上开通了支付宝支付,但是由于应用量非常少,所以不具有代表性。当然,这个尝试还在进一步调研。”马虹指出,“这也意味着,到底互联网支付在这个行业是不是最适合的,目前不能完全下定论。”

  然而,值得注意的是,马虹在发言中也表明“在支付领域,现在一定要打通行业边界,让更多支付类型或产品进行行业间的融合和整合,以利于产业发展”。

  在移动支付年会上,业内人士指出,线下支付能否抢占市场份额,核心之处在于能否迎合用户的使用习惯,即客户黏性。而客户黏性由两个因素共同决定:支付平台是否有足够的用户资源,并且要有高度黏性;是否有足够的商家资源,可以供客户达成交易。

  对NFC支付而言,这也是当前主要的挑战之一。因为据当前数据,全国目前NFC手机终端整体占比只有25%,在全国1000多万台POS终端中,银联“闪付”终端也仅有300万台,这也是为何银联要联手三星、苹果拓展手机终端的原因之一。

  爱刷(北京)科技有限公司CEO纪成军在《中国科学报》的采访中也证实了这一点,相较于“扫码支付”,在日常生活中,目前人们确实较少使用NFC支付方式。

  “因为手机终端的支持还有限,另一个最重要因素是推广没做好。因为运营商宣传的都是——你要去营业厅换一张卡,现在没有人愿意这么麻烦。我也体验了云闪付的相关产品,产品体验流程实在是有点长。”纪成军分析。

  纪成军还指出,在NFC和扫码支付的未来发展中,可能面临几个阶段。

  在第一个阶段,NFC和二维码两种电子支付的手段会共同拓展电子支付的领域,抢占利用现金实体进行支付的环境。在第二个阶段,电子支付领域中阶段性的并存和互补,在没有网络时用NFC,在手机暂时不支持NFC功能时用二维码。

  而且,最重要的是,NFC支付的技术亮点一直为业界看好,云闪付通过云端存储虚拟卡的关键信息动态更新,主卡信息不会泄露,使用安全。手机可代替银行卡在POS上进行快速支付,也可以基于移动互联网进行线上支付。

  因此,纪成军在一开始就强调了NFC的技术优势,而这也是二维码支付的劣势。他提出:“最终,NFC会逐步取代二维码成为更主流的一种电子支付手段。”

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