金融IC卡一卡多应用推广策略和发展趋势

　　早在2011年金融IC卡推广工作— 十一启动之初，人民银行先后两个批次在全国确定了共1 10个城市开展金融lC卡在公共服务领域应用推广工作。2013年国务院印发了关于促进信息消费扩大内需的意见，明确提出要“大力推进金融集成电路卡(IC卡)在公共服务领域的一卡多应用”，首次从国家层面做出了安排部署。可见，推广金融lC卡一卡多应用已经成为国家促进信息消费的有力手段和政府实施金融信息惠民工程的可靠保证。

　　lC卡一卡多应用的推进策略

　　2014年底人民银行印发了《关于进一步做好金融lC卡应用工作的通知》，以全面提升金融lC卡一卡多应用在各行业的影响为出发点，将金融lC卡在公共服务领域的一卡多应用按照实现方式梳理总结为三类，在明确分类的基础上再制订详细的市场规划和项目方案，从而实现资源配置最优化，并形成一批可复制、易推广的典型行业应用经验和模式，给全面推进金融IC卡一卡多应用指明了具体方向。对于已经开展或准备开展金融lC卡在公共服务领域应用的省市，应依据三类应用的特点并结合各地的发展水平，进一步明确具体的推进路线。第一类应用是普通消费应用。主要应用场景为零售业、快餐业、一票制公交、出租车等有快速小额支付需求的场所，是实现全融IC卡普惠民生的重要基础，可迅速提升金融lC卡一卡多应用的品牌宣传效应。该类应用特点是交易时消费额固定，不涉及技术改造，只需行业开放和合作即可。

　　第二类应用是分时分段扣费类应用。主要应用场景为停车咪表、分段扣费制公交和地铁等领域，是提升金融IC卡公共服务水平的有效途径，有利于提升商业银行的服务水平。该类应用的特点是存在行业壁垒限制，需要各方本着“资源共享，互利共赢”的原则，针对涉及改造行业系统、共享密钥等问题，加强部门沟通与协作。

　　第三类应用是行业个眭化应用。主要应用场景为医疗健康、企业园区、社区便民等，是商业银行提供差异化服务、增强自身竞争力的重要手段。该类应用特点是地方行业结合度较高，功能与行业方需求密切相关，业务流程需商业银行与行业双方协商确定，可通过金融lC卡加载行业应用程序或数据实现。

　　移动金融是金融lC卡应用的继承和创新

　　移动金融是指使用移动智能终端及无线互联技术处理金融业务并提供金融服务的解决方案，其本质是智能化、终端化、网络化、虚拟化的银行卡，是一个跨渠道、跨行业、跨网络的金融创新平台和多应用融合载体，是金融JC卡的渠道拓展和应用创新。所以，基于移动金融的一卡多应用无疑进一步扩大了应用的广度和深度，使得人们在手掌大小的移动智能终端上即可享受到不受任何时空限制的优质金融服务。通过移动全融可以更快速地将优质便捷的金融服务延伸至金融业欠发达的农村地区，这也是实现普惠金融的题中应有之义。

　　其实，人民银行在启动我国银行卡芯片化迁移不久就着手推动移动金融的发展：2012年发布了中国金融移动支付系列技术标准，明确了我国移动全融发展的各项技术要求，引导和规范了我国移动金融创新性发展;201 3年建成了国家级移动金融安全公共服务平台(MTPS)，解决了跨机构间的应用共享、实体互信、系统互通问题，为我国移动金融的创新发展提供了平台基础;2014年人民银行与国家发改委开展了国家电子商务示范城市移动电子商务金融科技服务创新试点工作，旨在探索移动金融一卡多应用运作模式，也正式拉开了我国移动金融规模化健康发展的序幕，“移动金融将迎来加快发展的关键时期”。