物联传媒 旗下网站
登录 注册
RFID世界网 >  新闻中心  >  行业动态  >  正文

POS机滥发问题多 违规套现风险大

作者:马永文
来源:山东法制报
日期:2015-01-06 10:05:25
摘要:记者了解到,信用卡透支取现,不但要按每天万分之五收取利息,有的银行还要收取提现手续费。相比之下,在第三方支付推广个人移动POS机之后,使用者可以办理属于自己的POS机,便可以刷卡将信用卡里的钱转到自己的借记卡中,刷卡虽有一定的手续费,但对一些常有资金周转需求的人来说,利用个人移动POS机套现,成了他们新的“融资”渠道。

  “零门槛办理个人移动POS机,利用信用卡免息期以卡养卡,不用花自己的钱,还能赚取大量积分;低费率刷出资金投资余额宝、银行理财等产品,可赚取不菲价差。”此等“好事”,可以通过第三方支付机构推广的个人移动POS机轻松实现?这种“养卡神器”只要提供简单的个人信息就能办理。有业内人士提醒,第三方支付机构在国家未严格限制的前提下推销个人POS机,虽然为个体工商户等支付收款带来方便,但也为信用卡套现敞开了大门,购买使用存有风险。

  个人移动POS机“可轻松套现”?

  济南白领郑女士是位购物达人,她手里持有多家银行的信用卡。她告诉记者,手头紧的时候,她经常会用自己的POS机把钱刷出来,还款时再用其他信用卡还。消费不多的时候,她会利用信用卡的免息期,把钱刷出来买点理财产品,赚点价差。

  记者了解到,信用卡透支取现,不但要按每天万分之五收取利息,有的银行还要收取提现手续费。相比之下,在第三方支付推广个人移动POS机之后,使用者可以办理属于自己的POS机,便可以刷卡将信用卡里的钱转到自己的借记卡中,刷卡虽有一定的手续费,但对一些常有资金周转需求的人来说,利用个人移动POS机套现,成了他们新的“融资”渠道。

  办理个人移动POS机手续简便

  个人移动POS机,火柴盒大小,插到手机音频插孔处,就能将手机变成移动的POS机“刷卡神器”。

  通过郑女士的介绍,记者联系到了济南一家代理名称为“移小宝“个人移动POS机业务的代理商。他告诉记者,办理移小宝手续简单,只要交200元,提交办理人的身份证件和银行卡即可。同时,如果对此业务感兴趣,也可以做他们的产品代理,挣取提成,市场前景广阔。

  之后,记者又在淘宝、京东等网络购物平台搜索“个人移动POS机”,发现网店在售的相关产品,品牌多样,应有尽有。超级刷、快刷宝、移小宝、即付宝、智付宝、乐富、闪电等等诸多第三方支付公司都推出了类似的产品,价格大都在二三百元。POS 机刷卡手续费有的35 元封顶,有的收取0.38% 至1% 不等的手续费。

  多家网店称,只需身份证正反面、银行卡正反面照片、个人照片、联系电话等材料就能轻松办理。

  移动POS机可“刷自己”

  一家销售名为“超级刷”移动刷卡器的商家在产品页面上宣称:他们销售的POS机每2小时自动切换商户功能——你懂的!可“刷自己”!

  店主表示,比如现在刷信用卡是天天超市,2小时后再刷就是阿伟便利店,商户可以无限切换,刷卡资金安全,不易被发现。产品一次购买永久享用,刷卡只收取千分之五手续费用,再无其他费用。单笔刷卡最高限额2万元,单日最高限额可达5 万元,完全可以满足普通用户的需求。

  另一家销售名为“快刷宝”手机刷卡器的网店店主则表示,从网上购买POS机没什么风险,银行也不会查,不少人都在用,销量也很好。

  移动POS机套现“稳赚不赔”?

  记者粗略算了一笔账,由于信用卡在刷卡消费时有20天到50天左右的免息期,如果按信用卡50天的消费免息期,套现手续费 0.38% 计算,客户用移动POS机套出5万元的费用为5万元×0.38%=190元。如果客户用信用卡取现5万元,信用卡从取现到还款日要承担的费用为5万元×0.05%×50天=1250元。相比之下,使用移动POS机套现比信用卡取现的费用低不少。

  POS机滥发须加强监管

 按照我国相关的政策法规,只有企事业单位、中小企业、个体工商户才能申请POS机,且需要提供的材料包括营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、法定代表人身份证等证明材料,还要提供店内环境照片、收银台照片等。

  据悉,近年来,央行先后分批发放第三方支付牌照,截至目前,已经有269家持牌单位。消费者支付便利获得极大提升的同时,第三方支付市场的竞争压力也在逐渐加大。然而,为追求利益,部分第三方支付机构开始钻空子,违规发售POS机。

  “目前我国整个第三方支付领域还处于监管松、违规处罚轻的阶段,多数第三方支付机构、代理商等违规操作,POS机滥发,使得信用卡套现轻而易举就能实现。”济南市某POS机代理商张先生说。

  2014年3月,央行曾对违规操作的多家第三方支付机构进行处罚,但处罚的收效有限,违规发售POS机的现象依然严重。

  张先生表示,没有完善的法律条款和严格的惩罚机制作约束,偶尔打击一次只能是治标不治本。另外,银行对信用卡套现行为未予以有效截堵,个人套现、机构赚钱,违规操作的诱因还在。说到底,要改善信用卡套现泛滥的局面,银行须完善措施。然而,对于银行在信用卡套现、洗钱等风险行为上的监控管理,相关法律及行业规定也没有做出详细的要求。

  虽然“养卡神器”可解决持卡人资金周转不灵等问题,但仍存多重风险。一方面,使用时个人信息容易泄露,一旦套现过程中,资金链断裂,后果只能由自己承担;另一方面,经常在一台POS机上刷几张相同的信用卡,很容易被银行认定为套现,长期套现将导致个人信用记录受损。

人物访谈