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芯片卡发展前景浅析:全面取代磁条卡尚需时日


作者:RFID世界网收录 来源:OFweek 电子工程网 2014-10-21 10:02:46 填写您的邮件地址,订阅我们的精彩内容:

摘要:“你用的银行卡是磁条卡还是芯片卡?”近日,笔者频频被身边的朋友问到这个问题。近日,央行大力推进银行卡芯片迁移工作,全面推广金融IC卡应用范围,各家银行陆续宣布明年将停止发放银行磁条卡,开始全面更换纯芯片卡。

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  金融IC卡发展遭遇“瓶颈”

  2011年,金融IC卡应用工作就已全面展开。但观看市场上的持卡用户,超过一半的消费者持有的仍然是以前的磁条卡。三年过去了,虽然金融IC卡的发卡量增长趋势迅猛,但在市场占有比重仍然较小,使用人群范围不大。综合上文,相较于银行磁条卡,金融IC卡具有较多优势,可为什么在国家和银行的大力推广下,仍然发展缓慢?笔者认为主要有以下几个方面的原因。

  1、换卡不保号,用户办卡消极

  随着国家政策的推动,各家银行陆续宣布明年将停止发放银行磁条卡,全面更换纯芯片卡。而目前我国市民绝大部分用的银行卡都是磁条卡,多年生活下来,磁条卡上已经绑定了不少业务,如煤气费、水电费、支付宝、信用卡自动还账等业务。但据笔者了解,我国目前大部分银行换芯片卡都需要换号,一系列业务在换卡之后都得重新绑定。因此虽然IC卡具有上述优点,许多市民仍然不愿换卡。

  换卡必须换号,让很多市民对IC卡持消极态度。磁条卡用了十几年,已经成为日常生活的一部分。换号之后,所有业务又得重新办理,不仅会浪费大量的时间,还可能引发还款日无法划入正常划转资金带来逾期记录的麻烦。看来IC卡要进行全面推广,还得尽早实现换卡保号。

  2、IC卡成本较高,中小银行态度不积极

  笔者查阅相关资料发现,金融IC卡的发卡数量虽然呈显著增长,但国有大行的发卡量确是金融IC卡推广工作的决定性因素,中小银行的发卡量却相对较少。查其原因才发现,金融IC卡发卡成本过高,是中小银行持观望态度的重要原因之一。

  目前,一张普通的磁条卡发卡成本在1元/张左右,而一张PBOC 2.0的金融IC卡发卡成本高达20元,整整是普通磁条卡成本的20倍,而大多数银行,发卡成本都是由银行自己承担。根据央行金融IC卡得发卡目标推算:

  综合工、农、中、建(交行未披露)去年各家银行新增卡量为基数计算,则今年四大行发卡成本至少增加7.28亿元(公开资料显示,工行2011年度新增银行卡共5786万张,若以2011年新增的5786万张为基数,每张IC卡耗费成本20元计算,则占比15%的IC卡将耗成本1.73亿元。同样的,农行、中行、建行将分别耗费2.31亿元、1.08亿元和2.16亿元)。但问题是,这只是15%的新增发卡成本,而且还没考虑基数增长因素,如果全部发IC卡,成本显然不容小觑。

  如此庞大的资金,国有大行或许还承受得住,而中小银行确实够呛。难怪中小银行对IC卡得推广工作,一直持消极态度。

  3、专业人员少,新功能仍有待完善

  目前,我国金融IC卡推广工作已经全面展开,而大量银行收银人员对金融IC卡的了解还很生疏,大部分收银人员接到IC卡后,仍然习惯性地使用“刷卡”的方式进行操作,而大部分用户对选择读卡渠道的不了解,导致金融I C卡的安全保护跟普通磁条卡没有差别。因此,国家在大力推动金一个工作的同时,还应加强对银行从业人员的培训工作,只有专业的服务才能为金融IC卡的进一步推广保驾护航。

  金融IC卡便捷安全的支付方式,是广大用户选择IC卡的一个重要因素。由于受专业技术的限制,金融IC卡的新功能还不够完善。就如“闪付”这一功能,虽然可以给用户提供便捷支付方式,但这项功能却只能在发卡行的网点和自助终端上进行,在方便性上有诸多限制,同时其使用环境也有待进一步的完善。

  用户本来就是冲着IC卡的新鲜功能去办理该卡,使用之后,却发现新功能有诸多不足,和普通磁条卡没有什么区别,对之后金融IC卡的推广工作必然会形成不可小觑的一股阻力。

  明年我国将进入纯芯片卡时代,金融IC卡将全面取代普通磁条卡的消息让许多市民惴惴不安。但依笔者看来,虽然金融IC卡的发卡量在逐年增长,但预计在2015年,银行卡将全面实施银联PBOC2.0 标准的金融IC卡目标,笔者个人认为,不太可能。金融IC卡推广工作虽然有国家政策大力支持,应用前景广阔,但基于以上发展“瓶颈”,要得到消费者认同,全面取代普通磁条卡还尚需时日。

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