苹果推NFC支付 外来的和尚好念经？

　　据《连线》杂志网络版报道，知情人士透露，即将发布的iPhone 6将配备苹果自主开发的支付平台，并将使用NFC(近场通讯)技术实现这一解决方案。

　　对于NFC手机支付而言，一直是移动支付的一种主要方式之一，其特点在于快速、安全的近场支付和交易，以手机NFC和蓝牙这种双无线协议相互配合，帮助用户通过安全的方式完成交易。对于手机NFC交易而言，存在这么样的几个优势：

　　一个是手机用户的使用基础大，客户对手机移动端的某种依赖已经超越了同等程度下其他电子化渠道，成为了和线下的钱包功能相类似的一种移动端的存在。随着主要的商业门类的新形态从PC端转移到手机端，以移动支付为核心的新支付形态也将呈现出从电脑端到手机端的转移趋势。从实际移动支付的发展情况来看，这几年也呈现出了爆发式的增长，为了迎合用户在支付习惯上的转变需求，日后手机开发配备NFC功能将成为生产厂商的一种标配。

　　那么为什么苹果等手机生产和运营商从现在才开始了NFC功能的尝试呢?因为手机NFC的普及也并非是那么简单，还存在一系列标准和行业性的问题，另外，和第三方支付的虚拟账号支付相比，手机NFC功能支付对于硬件的依赖程度更大，也有一定的改造和成本，目前还没有进入普及的阶段。

　　国内的情况是怎样的?

　　手机支付目前的主要推动者是银行和银联，但目前银联、移动都有自己的标准，谁都不愿妥协，标准难统一从而影响应用。此外，手机NFC支付的技术难题现在还没有完全解决，投入也大，在具体应用上也只是限于小额支付，一旦产生大额支付安全系数难以保证。内嵌应用程序、升级困难，难以胜任复杂场景应用。由于NFC的支付程序是内嵌在芯片中的，如果支付条件变化(比如累计打折、返利等)，必须修改内嵌程序，这显然是难以办到的。

　　随着移动通信4G时代的到来，以4G为生产标准的手机将植入手机NFC支付的功能分区，以提高移动智能手机的安全系数和标准化水平。从2014 年1月开始，中国电信新上市的3G终端将逐步实现全部机型支持NFC，4G时代的天翼终端将全部具备NFC功能，预计2014年支持手机钱包的天翼手机机型将超过40款。中国联通自去年11月推出NFC手机支付服务后，也表示在2013年所有3500元以上的定制机全部内置NFC模块。运营商为银行提供标准化的NFC支付模块，将有利于银行和运营商进行支付上的对接，从技术成熟和标准上做了更多的完善。

　　同时也应该看到，4G商用模式还不成熟，协调多方利益还需要一分较长的过程。基于手机NFC支付的商业形态还存在以下问题：第一，近场支付的技术标准刚刚出台，很多厂商还在进行相关产品的研发和认证;第二，近场支付的实现通常需要多个商家、企业和银行直接对接，而市场上缺少成熟的商业模式，因此产业链都在进行合作模式的摸索;第三，基于近场支付的成熟案例较少，而前期市场投入较大，因此商家对于投入都非常谨慎。所以，4G商用提供了很好的平台，但成效值得商榷。

　　国外的情况呢?

　　对于国外而言，手机NFC支付的参与者也是比较多的，包括金融机构、移动运营商、芯片制造商、网络和第三方支付等。

　　在匈牙利，花旗银行就将PayPass的非接贴标服务带入到当地的零售、燃油消费、快餐等小额支付行业当中，并且还与当地电信合作，以不同程度的优惠措施推动PayPass。而PayPass设备在欧洲、中东、亚洲的14个国家的总数已超过十万台。近来波兰的NFC推行当中万事达PayPass 也成为其主推应用。在中东，万事达也欲增加PayPass设备在阿联酋的部署，预计在年底增加1000个支持PayPass的商店。

　　至于苹果，iPhone5对NFC的爽约让人们淡出了对它的话题，其PassBook应用也孤芳自赏，虽然具备了一定的便利性，但较之一点即付的NFC，其功能尚显繁琐，不过苹果作为新技术的风向标，近来曝出NFC替代技术的专利申请，这又引起了NFC大商们的紧张，苹果经常做搅局的事，其引领能力无人质疑，众商可不希望如火如荼的NFC被苹果谢了幕。

　　那么此次传出的iphone6要植入手机NFC支付的功能，并在移动支付上介入，是否意味着新一轮国际移动支付浪潮的兴起?苹果公司的 iTunes中存储了8亿多信用卡账号，而得益于iOS设备的广泛普及，他们还拥有数量庞大的潜在用户。也就是说，苹果的手机NFC支付可以直接转化现在存续的信用卡客户，并通过itunes的支付经验，快速获得用户的认可。

　　对于国内的手机NFC支付而言，苹果的到来，是否会起到外来的和尚好念经的作用?

　　笔者看未必，首先，手机的NFC支付是一个较为完善的产业链，支付功能的完善需要具备一系列的行业链条内合作，苹果手机具备了NFC支付功能的模块，只是从硬件上搭好了基础，即便是在拥有了Itunes的庞大用户的基础上，在没有与本土的银行、银联等金融机构进行洽谈，以及与本地的通信运营商之间达成协议的基础上，苹果的移动支付更多的还是一种美好的愿景。

　　从目前国内这个支付行业的发展趋势来看，主要还是以支付宝钱包和微信支付等虚拟账号支付为主，手机的NFC支付由于技术条件和使用习惯而言，并未普及，一方面受制于现有的行业技术标准和安全性，另一方面也受制于用户在手机使用习惯和移动智能设备更新换代上的速度之影响。即便手机NFC支付能够使得苹果、国内的移动运营商和银行之间达成复杂的合作协议，也不排除各种合作中持久的阻力。因为，包括移动、电信和联通，未来都会推自己的NFC支付，而银行和银联之间也是貌合神离，都想自己主导这个产业，对于苹果这儿外来的和尚而言，基本没有优势。