金融、社保IC卡引领智能卡行业技术发展

　　近年来在央行的大力推动下，银行卡介质由磁条向芯片转型步伐不断加速。截至2012年底全国金融IC卡累计发卡量1.26亿张，其中IC信用卡2155万张。近日，央行在召开相关通气会时要求金融机构2013年新增金融IC卡占所有新增发卡量比重要达到30%，这一占比要求正好是2012年的一倍。金融卡引领我国智能卡发展潮流，行业发展现状及其未来如何？

　　央行：加大金融IC卡推广力度

　　新增金融IC卡占比要求提高一倍今年发卡量有望翻倍。金融IC卡的推广力度明显加大。金融IC卡发卡量占比提升1倍。2012年6月，全国金融IC卡工作座谈会上提出工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮政储蓄银行和招商银行等七家银行的金融IC卡发放量占2012年新增发卡量的15%；此次央行要求金融机构2013年新增金融IC卡占所有新增发卡量比重要达到30%，金融IC卡发卡量占比提高1倍，我们预计2013年累计金融IC卡发卡量将超过3亿张。

　　国产芯片将通过金融IC卡安全检测认证。银联提出2013年初建立与国际接轨的IC卡整体的安全检测认证体系，2013年正式对所有厂商开展金融IC卡认证工作。预计2013年一季度国产芯片设计厂商将通过金融IC卡安全检测认证。我们预计下半年国产芯片将开始进入金融IC卡市场。

　　金融IC卡发行卓有成效

　　从2011年3月，人民银行颁布《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见》开始，意味着我国银行磁条卡向IC卡迁移的工作全面启动，与此同时，央行选定了北京、上海、天津、济南等47个城市作为试点城市，推进金融IC卡应用。并积极支持全国各地的金融IC卡发行和推广。一年多来，央行领导协同银联及全国各地相关机构举行各种会议，积极动员商业银行发行金融IC卡，鼓励民众办理和使用金融IC卡。并且在影响力比较大的城市和地区举办“金融IC卡宣传月”。

　　那么经过一年多的宣传和推广，目前我国金融IC卡的发展情况到底如何了呢？2012年7月19日，在中国人民银行主办、中国银联股份有限公司承办的2012年“金融IC卡宣传月”北京启动仪式上，中国人民银行副行长李东荣给出了答案：截至2012年上半年，全国已累计发行金融IC卡4500多万张，较2011年底增长2070万张，增幅达85%。金融IC卡受理环境改造、发卡、行业应用等工作按计划推进，POS机的改造基本完成，ATM的改造进程过半。

　　从上面的成绩来看，央行和银联的工作卓有成效，因为在国内商业银行面对成本高启的金融IC卡及相关设备改造，态度并不积极的情况下，仅半年时间金融IC卡的发行就实现了85%增幅，可谓发展迅猛，另外全国刷卡POS机的改造基本完成，ATM的改造进程也已过半。在当前的形式下取得这样的成绩是很不容易的。笔者相信，随着央行和银联的积极推动，金融IC卡在我国的发展将迎来更加美好的明天。

　　金融IC卡的发行，给智能卡类企业带来前所未有的发展机遇，最近笔者留意到，一些智能卡类公司相继中标与金融IC卡发行有关的项目，这说明金融IC卡的推广和应用对我国智能卡产业的推动作用开始发力，目前已经发行的金融IC卡仅有4500万左右，与我国近24亿的银行卡持有量相比，金融IC卡的发展还有十分巨大的空间，相信随着金融IC卡在我国的继续推广，必将为我国智能卡类企业带来更多的发展机会。笔者希望越来越多的智能卡类企业积极参与，为推动我国金融IC卡的发展贡献自己的力量。

　　从目前国内客观情况来看，由于顾及到以往银行磁条卡的使用客户和相关环境，目前金融IC卡的发行多是磁条IC复合卡，从表面上来看似乎能兼顾到各方的利益，但是因为有磁条存储的问题，因此一些相关的安全漏洞还会存在，这也提醒银行卡用户，不能因为更换了新的金融IC卡就麻痹大意，自己卡片密码和卡片使用还是要谨慎再谨慎，相关的问题，必须等到单芯片金融IC卡的全面使用后才能基本杜绝。不过目前新发行的金融IC卡相对于以前的银行磁条卡已经是很大的进步。从安全的角度讲，已经与昨日不可同日而语。

　　金融、社保IC卡引领智能卡行业发展

　　中国是世界智能卡最大的应用市场。近几年，亚太地区行业信息化的快速发展，中国、印度、日本、韩国以及其它东南亚国家对智能卡的需求大幅提升，目前亚太地区的智能卡需求占全球市场的70%以上，其中中国又是最大的应用市场，几乎占据了全球市场的1/3。

　　行业大卡占据着IC卡80%左右的份额。IC卡可以应用在通信、交通、校园管理、社保、医疗、金融、税务等各个方面，当前我国IC卡的应用已经渗透到国民经济各行各业，行业性的IC卡应用工程陆续启动，逐渐形成了行业性的大卡，主要有电信、社会保障、公安、城市建设、卫生、石油石化、金融等诸多领域。据统计数据分析，我国的行业大卡占据IC卡整个市场80%左右的份额，其中通信是IC卡最大的应用领域，累计发放IC卡达到60多亿张，其中移动通信IC卡占了通信卡需求的80%左右。

　　社保卡、金融IC卡是目前行业超预期成长的核心驱动力：2011年全国销售IC开始24。34亿张，同比增长14%，实现收入90亿左右，增长约11%。从销量和增长结构来看，通信IC卡占据37%行业销量（9亿张），由于基数较高，加上行业早已成熟，因此增速一般维持在10%左右，对行业的整体贡献有限。而社保IC卡是目前行业增长最大的驱动力，2011年销量接近1亿张，增量超过5500张，实现收入13亿左右，增量在6亿左右。目前银行卡存量达到30亿，每年的发行量接近5亿张，加上较高的价格，趋势预测随着银行卡EMV的深入，金融IC卡将成为行业的又一个持续增长动力。