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银联出招手机支付换挡提速?


作者:黄启兵 来源:羊城晚报 2011-08-17 08:31:02

摘要:就在各方还在争抢移动支付牌照的时候,采用NFC(NearFieldCommunication,近距离无线通讯)近场技术标准的手机支付开始崭露头角。近期,HTC与中国银联、第三方支付机构方付通携手推出了符合中国银联移动支付标准的NFC近场技术手机,9月份开始正式面世。

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  就在各方还在争抢移动支付牌照的时候,采用NFC(NearFieldCommunication,近距离无线通讯)近场技术标准的手机支付开始崭露头角。近期,HTC与中国银联、第三方支付机构方付通携手推出了符合中国银联移动支付标准的NFC近场技术手机,9月份开始正式面世。 

  这意味着,未来携带一台NFC手机,在符合银联标准的POS机上可以直接刷“手机”消费,金额则直接从手机客户端当中关联的账户余额中扣除。相当于手机可以直接充当真正意义上的银行卡进行消费。 

  由于与此前运营商推出的RFID移动支付方案有所不同,NFC的甫一亮相,在吸引众人眼球的同时,也引发了关于手机支付的诸多热议。 

  到底哪种手机支付标准适合国内,还有待市场考验 

  欧美各大运营商都在试运营手机支付 

  用途 

  手机直接当银行卡? 

  移动支付的解决方案有很多种,NFC为其中的一种。从技术看,仍然属于非接触式的近场支付。由于通过手机终端进行操作非常方便,NFC也成为手机功能当中最为引人关注的一点。早先,在国外发布的谷歌手机Nexus S带有NFC近场支付功能,随后诸多手机包括近期发布的诺基亚N9都透露过带NFC功能的意向。但整体上看,支持NFC的手机并不多见。尤其是国内手机端NFC技术应用基本属于空白。 

  此次NFC在国内落地,采用了中国银联的技术标准。该方案通过在支持NFC功能的手机终端使用集成支付安全芯片的MicroSD卡,实现近场支付和远程支付功能的结合。手机可以进行POS机台感应消费,还能进行远程账单支付,并可通过手机商城进行手机购物等多种加值服务。由此,NFC支付手机可以具备信用卡还款、缴费通(移动、联通、电信、电费等)、游戏点卡、余额查询、酒店、电影票、文艺、理财产品等功能。中国银联方面有关人士在详解NFC手机支付流程时表示:“实际上整个支付过程就是拿手机来当介质,账户从银行账户当中扣除。你也可以理解为直接拿手机当银行卡刷。” 

  从目前国外NFC方式使用的情况看,最大的好处就是方便。国外在线支付公司PayPal(贝宝)早先推出了一项基于NFC近场通讯的支付客户端,还可以实现直接汇款。使用者将两部已经安装了客户端的手机相互靠近就能够识别出对方的账号信息,并按照事先输入的金额从一方向另一方进行汇款。这改变了以往通过信用卡与电脑操作的旧模式。 

 安全 

  提供挂失功能 

  很多有过手机支付经历的消费者最大的疑惑就是:如此“刷手机”购物,安全吗?整个支付流程可以看出,NFC支付方式在手机后盖上内置有接触天线,用于与POS机进行信号接触,内置安全芯片的MicroSD卡,手机内部则需要下载银行或第三方支付机构的客户端,预先充值或者保证账户余额充足。支付时,手机后盖与POS机接触,必要时才在POS机上输入密码,内置芯片通过手机客户端软件发送通讯数据到后台,进行账户支付。 

  从目前来看,银联对于移动支付有统一的标准,所有芯片等硬件都有加密手段;软件客户端等操作也是通过密码来进行的。如果“刷手机”支付时联网不成功,整个支付以失败告终,只有支付成功方才扣款。这与目前在很多商家直接刷POS机刷信用卡的效果一样。  

  最大的担忧来自于手机丢失可能会造成的安全隐患。NFC的手机支付可以绑定手机号码,提供挂失功能,可以和手机公司挂失,把手机支付的功能停掉。HTC方面还透露,手机后台的云端服务可以给手机定位,可以销毁手机里面的全部资料。 

  利益 

  运营商争夺移动支付 

  根据研究数据显示,全球移动支付市场将从2011年的2400亿美元增加至2015年的6700亿美元;同时,全球使用手机支付数字商品的用户人数也将达到25亿,彰显出移动支付的巨大前景。这也是为何近来争相争夺移动支付市场的主要原因。 

  值得注意的是,此次NFC手机支付的出现,并没有此前积极推行移动支付的通信运营商的身影。此前,国内运营商纷纷推出移动支付应用,比如广州的天翼羊城通、手机地铁票等等,大多采用RFID射频技术。NFC技术虽然与RFID技术相近,但仍然是不同的体系。从NFC的整个支付过程看,与运营商相关的就是手机上网发送支付数据的流量。 

  目前,国内三大电信运营商积极申请手机支付牌照。中国电信3月成立了“天翼电子商务有限公司”,中国联通今年4月成立了“沃易付”网络技术有限公司,中国移动也将成立中移电子商务有限公司。不过,至今三家运营商还未拿到移动支付的牌照。而从支付特点看,运营商的移动支付手段,通过话费支付,更适合小额支付。 

  历来与运营商关系密切的手机终端厂商,在选择方案时有自己的考虑。HTC首席执行官陈敬宏表示:银联方案的好处在于,从用户的角度来看,可以把绑定的SD卡放在不同的手机里使用,可以搭配不同运营商的资费套餐使用,方案比较自由。 

  业界评论认为,在标准的NFC组件中,运营商实际上关联性并不高,但鉴于无线运营商、手机厂商、金融机构和银行等相关方对于移动支付的广泛关注,在NFC发展中关键要找到一个平衡点,建立一套让各方满意的业务模式。 

  小贴士 

  1、NFC近场通信技术 

  近场通信(Near Field Communication,NFC),是由非接触式射频识别(RFID)及互联互通技术整合演变而来,通过在单一芯片上集成感应式读卡器、感应式卡片和点对点通信的功能,利用移动终端实现移动支付、电子票务、门禁、移动身份识别、防伪等应用。 

  采用NFC近场技术支付的手机,操作比较简单,手机机身有接触天线,可与POS机终端对接,实现“刷手机”;手机内置安全芯片,提供与银行账户对接的安全保障,手机当中下载相应的客户端软件之后可以进行账户充值,“刷手机”消费之后,通过数据联网完成支付过程,金额从银行账户中扣除。  

  2、移动支付多种解决方案 

  移动支付过程当中有很多种解决方案。NFC只是其中的一种,此前运营商推出的羊城通、地铁票等属于另外一种RFID射频支付。 

  A、RFID射频支付 

  RFID是Radio Frequency Identification的缩写,即射频识别,俗称电子标签,是一种非接触式的自动识别技术,它通过射频信号自动识别目标对象并获取相关数据。采用RFID射频技术进行的移动支付,是目前运营商移动支付当中普遍采取的方式。 

  B、NFC近场技术手机支付 

  NFC近场通信(Near Field Communication,NFC),也是一种非接触式移动支付方式。手机通过NFC近场技术进行支付,中国银联已经开始布局NFC手机支付,未来带有NFC功能的手机将会更多。 

  C、条码支付 

  支付宝不久前推出条码支付方案,通过扫描付款人手机上的条形码来实现收款,付款人在200元以下可以免密码支付。商户最低仅需要一个智能机就能完成收款,双方都不用任何的硬件改造与升级。(黄启兵) 

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