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柴洪峰：关于联合推进移动支付产业发展建议
作者：RFID世界网 收编
来源：C114中国通信网
日期：2011-04-19 16:25:03
摘要：2011年4月14日，“2011第三届中国移动支付产业论坛”正式召开。下面邀请中国银联执行副总裁柴洪峰先生做主题报告
2011年4月14日，“2011第三届中国移动支付产业论坛”正式召开。
主持人：下面邀请中国银联执行副总裁柴洪峰先生做主题报告。题目是关于联合推进移动支付产业发展建议。大家欢迎！
柴洪峰：谢谢主持人，也谢谢主办方邀请我来跟大家有一个交流的机会。今天前面的发言都很精彩，我发言的前提是我先讲一个故事，讲两个热点。
一个故事刚才张琪老领导，也是我的老大姐，产业联盟让我推动，我是尽力在做，今天也是汇报产业联盟所做的，大家共同探讨的工作，向人民银行，也向工信部再次作的，也是和刚才张主任说的大的平台，一个平台下，大家怎么能够合作，经历一个标准，共同合作着发展，一个故事是2001年11月份的一件事情，当时我参加银联的会议，到人民银行检查金卡工程，当时张琪司长代表整个的金卡工作做了一个汇报，其中讲到了IC卡的事情，银行再不做IC卡，整个就要耽误我们整个为老百姓服务的时间了。回去之后让我做IC卡牵头的负责人，推进银行卡，人民银行今年的文件规定，中国所有的磁条卡向IC卡迁移，政策的导向已经发布。银联成立到今年，将近10年的时间，推进的路程是非常艰难的，刚才看到业界行业用到的的IC卡80亿，我们银联的整个的中国大陆的卡是24亿张，但都是磁条的。我首先讲了这样一个故事，这个故事基于的背景也是基于统一的标准，大家共同的合作，产业的共同合作，进行相应的推进。两个热点，一个是世界银行卡产业的现代的技术的两个热点，一个是通信业在巴塞罗那，今年春节的时候，通信业的两个热点。银行卡产业的一个热点，一个是IC卡，通信业的两个热点，一个是移动支付，一个是另一种。这次会议主办方，也是在座的各位给我这个机会大家共同探讨移动支付的话题。刚才三位女士他们都谈的非常的好。
银联作为这个产业联盟的服务方和中国电信、联通、移动，以及所有的银行，跟相应的卡业，都是我们联盟的机构，大家都在里面做了工作，做的工作有一点，首先说我基于的材料汇报的时候，在这里面，首先日本的移动支付我去看过，我到现场去看过，韩国的移动支付我也到现场去看过，法国尼斯的，去年年底也到现场看过，美国的号称在星巴克，用苹果手机都可以去支付，我也去看过，四个点，我都到现场去看过，后面的材料，基于一些，汇报的材料，大家一看，四个点跟刚才代司长讲的完全一样，我就不重复了。
第一，移动支付可以进行远程，为了客户，我们在做服务的客户的角度来讲就是安全便捷，客户为中心的角度。刚才三位女士都讲到了，对于国家和产业的意义是这么些，我也不展开了。现状的情况分三个阶段，银行不做IC卡就有问题了，推向市场很难推，我就想，手机里面的SIM卡就是IC卡，就做手机的支付就可以了，基于手机的支付是从2002年做的。基于短信的移动支付，业务第一。
第二，手机银行的模式。
第三，大家正在谈的，在我们定位来讲，手机支付进入第三代。
有运营商独立运作的模式，切切实实，由我们银联和银行合作跟运营商，三个运营商，电信也好，移动也好，都跟我们合作，启动两家是有协议的。一家协议正在谈，但是在合作的试点上，三家运营商跟我们都有合作，工农，包括全国性十七家的股份制银行都我们都有合作，都有试点，在这个上面，我们一直相应银行的工信部和国家标准委员会来报道这种情况。
现在存在的主要问题刚才她们也都说过了，我相信在座的各位，之所以参与到这里面，大家都知道，前景很好，大家都知道趋势也非常好，但是这些事情，这些问题还是客观存在的，最主要的一个事情是什么？围绕客户利益，提供安全便捷服务的时候，现在很多的第三方，包括大家的投入，是没有相应的商业模式的收益的，这一点也是在这个阶段是个很大的问题。作为一个良好的商业模式，必须有持续可发展的利益的驱动。
国外的状况我刚才说了，刚才戴司长讲的四个点，我说我都到现场去过了，全国一共是38个国家，有140个试点，我们给他归纳了以后，有封闭网络型的，有向银联、万事达这样的卡种推动方式，也有电信运营商推动的方式，也有向今天在座的很多的参与都是第三方的机构，因为有新的商业模式，新的技术升级的时候，这样对我们来讲，可能产生一个新的商业模式的机会，很多的第三方，除了银行和点心运营商进入市场，法国项目是一个合作项目，合作项目的其中一方在中国也有一个技术研发中心，法国电信，昨天跟他们一些技术模式探讨了一下。
国外现在这些业界的专家分析，现在还没有形成规模应用的主要原因，就是产业链长，参与方式非常难以协调，现在还没有完全达成统一的标准和规范，同时在手机的制造厂商进入市场的角度上来讲，刚才张大姐也好，戴司长也好，他们也说到了，全手机的模式，进入市场，还没有。银联在做这个项目的时候，2006年在金融展上，我们是在现任的董事长，当时是人民银行的副行长，跟贾庆林汇报过的，当时有一个NIC的联盟，我们做了一个实验室的产品，可以在金融展上展示出来，是06年的时候展示的，大家一看过去5年了，现在还是处在了这种状况。但是尼斯的项目是什么？刚才三位女士，特别是两位领导，我们通信产业的领导，前辈们，都是一个基于标准的，融合的，合作融合的，大家可以有相应的商业模式可以持续发展的，我觉得就是这三个观念。但是尼斯这个项目，不仅仅只是支付、交通，而且把旅游的资源，到任何一个网点，拿手机一读旅游网点，手机里面旅游网点可以点出来，介绍这个材料，这个完全是免费的。把各种的资源，都通过手机的载体来进行。所以他的一个共同的品牌，叫Cityeasy，城市更美好，法国人比较浪漫，高兴的时候，或者是不高兴的时候，都会有一个词，这就是生活，从某些角度，快乐和谐愉快的城市，为我们的持卡人和最终用户参与的定义。组织产业的各方，采取统一的标准来进行推进的。
它的主要特点开放合作，发挥专业特长，统一的技术标准，统一的可信服务管理。刚才张大姐说了，要有一个统一的平台，统一的平台是一个逻辑的，我觉得是一个逻辑的概念，如果大家统一按照，就是TSM，按照这种角度统一把自己的服务内容，推向给用户，装载在手机载体的运营机制上，就可以实现共赢了，这种可信的服务管理，这个接口是非常重要的，统一移动支付的品牌，以及统一的利润，针对机制。五个月运营是三星的手机，就摆在了卖手机的柜台上，客户是自主买的，进入市场来买的。2011年在法国想是50万部的手机，法国如果有50万用户就很大了，在中国这个市场，我们现在的手机用户，第一代的，就有3000万，但是像这种模式，确确实实作为欧洲来讲，是非常好的，我们也迅速讲一下日韩的模式，日韩的模式，我们认为最主要的是封闭的，这样控制了整个的金融和通信，这个链条的所有的各方，是让更多的第三方进入这个里面，产生共同合作的资源，产生封闭的效益。
起步的时候反映很快，真正的发展起来不太容易，但是像韩国这样子的区域性，五六千万，加上有相应的动力的话，中国的国情不是我们参考的。支付组织Visa和万事达的，在这里面，应用和通信运营商跟第三方合作的利益模式，很难达成的情况下，推进市场的一个方式。
我们很多的，现在的，原来在网上做成功的，像今天我已经见到的，他们的一些过程当中，包括支付网，我们的金融监管机构，包括相应的正在做管理和规范的问题。运营商推进的主要用花费这个角度来推进这个事情，话费大家都知道，支付的角度是金融的概念，是以钱来赚钱，话费的角度实际上是你购买的资源，话费应该是通信的资金，向银行帐户一样管理，银行的资金在做其他的支付，这个角度上管理是不一样的，风险度对于用户的角度和运营商的角度都是不一样的。
谈一些我个人的观点，供大家批评指正。刚才讲了有许多的标准，要标准我们觉得还是应该以国际支付体系相融合的大趋势，因为我们电子货币的不可控制的，银联在大量的支持下，国家经济的高速发展下，在座的各位，经常出国，银联在108个地区发展了业务，同时，统一业务的基础标准，符合行业的监管要求，今天会议支持也请了我们银监会相应的这方面研究的专家，我觉得他的发言也是非常好的，监管的角度，世界金融发展趋势的这个角度来讲，还是应该加强这方面的管理和梳理。产业的核心价值，我觉得还是应该要简单的梳理，还是这么一个链条。产业的核心客户，我们肯定想，我们的持卡人，相应服务的客户，上面卖的商品，核心客户的需求是互联互通的，张大姐反复讲。产业的核心需求，核心需求也就是刚才说的，银行业的电信业合作。在支付的趋势，参与这么多的组织，刚才讲了，有技术的发展，有监管机构的要求，有商业银行和通信业的进入，新的进入者和原来产品，像我们这样子的，虽然是一个新机构，但是是围绕联网通用的，为大家服务的，为大家合作，开放合作服务的这样一种支付组织的架构。
一个就是在线的，一个向移动互联网网上交易的，一种是非监督的。刚才戴司长也反复讲了，在人民银行等的指导下，推出一些标准的研制，我们移动支付的产业联盟一直在推动工作。从银行的账户上的角度上来讲，我们觉得还是应该，如果你是作为落脚点是支付这个服务的话，支付服务一定按照人类进展现在的监管的要求，对他进行管理，一定是受金融监管当局的管理的帐户信息，这样才能够满足广大的服务对象的资金安全的要求。
技术与标准，虽然张司长主流是3.56，给2.4G放个活口，戴司长两个都放了，还在讨论之中，我个人的观点，还是比较坚定的13.56，因为所有的在当时工信部的支持下，我们制订的非接触的商户，现场商户的受理环境和国际ISO的标准是一致的，我们到现在的市场上，包括国际市场非接触的商户，应该全部是13.5户的，这个投入的资源，张大姐里面，2.4的这个是进入金融的，这个是我们的，我只是在金融这个角度上来讲，是13.56，2.4G是我们自主研发的，但是要看到ISO，13.56，对中国没有产权，国际的标准，人类要走向开放，世界，中国要走向世界，我们觉得还是要有一个开放的心态，大融合的心态。后面一个响应，刚才张大姐说的，平台建设，有一个多方建设运营的，基于上面标准的一个TSM的这种情况。大家都可以把相应自己安全管理的内容，服务的内容，推送给用户，使用户享受良好的服务。
现在很多的试点，都是到柜台把相应的服务搞到手机上，如果有OTO的TSM，手机用户可以自动增加新的内容，是非常的方便的，这样用户的体验是我们持续要追求的。
我们还是参与各方，大家怎样共同推进这个市场，作为我们来讲，一定要避免重复建设，资源浪费，统一的技术标准，专业化的联网通用，这一点，我为什么前面讲了一个故事，后面还想回应，回到这个故事当中来。因为当时我们各个银行，发展银行卡，金卡工程是93年开始，到2001年为什么要有银联成立？银联成立了以后，给大家报告的数据是当时的异地跨行的交易成功率达不到48%，给温家宝总理汇报的时候，我们用于银行卡花一百块钱，只有两块钱，不到两块钱是用银行卡，发展了十年，到现在我们给大家报告的数字是什么？现在的交易成功率，我们在座的各位大家可以体验到，已经达到了99%，我们在座的每个人现在用银行卡的消费，2010年是10万亿，是什么样的概念？就是说整个的消费领域里面，花一百块钱有33块钱是用卡交易的，这个所有的都是在这样的总体原则下实现的，也是在在座的各位支持下实现的，在座的各位也是银联卡服务的客户，我相信通过大家的体验，移动支付我们应该怎么做？应该是非常明确的，我们的几种模式大家都可以相应的探讨。
时间的关系，主体思想就讲出来了。谢谢大家！
主持人：下面邀请中国银联执行副总裁柴洪峰先生做主题报告。题目是关于联合推进移动支付产业发展建议。大家欢迎！
中国银联执行副总裁柴洪峰先生
柴洪峰：谢谢主持人，也谢谢主办方邀请我来跟大家有一个交流的机会。今天前面的发言都很精彩，我发言的前提是我先讲一个故事，讲两个热点。
一个故事刚才张琪老领导，也是我的老大姐，产业联盟让我推动，我是尽力在做，今天也是汇报产业联盟所做的，大家共同探讨的工作，向人民银行，也向工信部再次作的，也是和刚才张主任说的大的平台，一个平台下，大家怎么能够合作，经历一个标准，共同合作着发展，一个故事是2001年11月份的一件事情，当时我参加银联的会议，到人民银行检查金卡工程，当时张琪司长代表整个的金卡工作做了一个汇报，其中讲到了IC卡的事情，银行再不做IC卡，整个就要耽误我们整个为老百姓服务的时间了。回去之后让我做IC卡牵头的负责人，推进银行卡，人民银行今年的文件规定，中国所有的磁条卡向IC卡迁移，政策的导向已经发布。银联成立到今年，将近10年的时间，推进的路程是非常艰难的，刚才看到业界行业用到的的IC卡80亿，我们银联的整个的中国大陆的卡是24亿张，但都是磁条的。我首先讲了这样一个故事，这个故事基于的背景也是基于统一的标准，大家共同的合作，产业的共同合作，进行相应的推进。两个热点，一个是世界银行卡产业的现代的技术的两个热点，一个是通信业在巴塞罗那，今年春节的时候，通信业的两个热点。银行卡产业的一个热点，一个是IC卡，通信业的两个热点，一个是移动支付，一个是另一种。这次会议主办方，也是在座的各位给我这个机会大家共同探讨移动支付的话题。刚才三位女士他们都谈的非常的好。
银联作为这个产业联盟的服务方和中国电信、联通、移动，以及所有的银行，跟相应的卡业，都是我们联盟的机构，大家都在里面做了工作，做的工作有一点，首先说我基于的材料汇报的时候，在这里面，首先日本的移动支付我去看过，我到现场去看过，韩国的移动支付我也到现场去看过，法国尼斯的，去年年底也到现场看过，美国的号称在星巴克，用苹果手机都可以去支付，我也去看过，四个点，我都到现场去看过，后面的材料，基于一些，汇报的材料，大家一看，四个点跟刚才代司长讲的完全一样，我就不重复了。
第一，移动支付可以进行远程，为了客户，我们在做服务的客户的角度来讲就是安全便捷，客户为中心的角度。刚才三位女士都讲到了，对于国家和产业的意义是这么些，我也不展开了。现状的情况分三个阶段，银行不做IC卡就有问题了，推向市场很难推，我就想，手机里面的SIM卡就是IC卡，就做手机的支付就可以了，基于手机的支付是从2002年做的。基于短信的移动支付，业务第一。
第二，手机银行的模式。
第三，大家正在谈的，在我们定位来讲，手机支付进入第三代。
有运营商独立运作的模式，切切实实，由我们银联和银行合作跟运营商，三个运营商，电信也好，移动也好，都跟我们合作，启动两家是有协议的。一家协议正在谈，但是在合作的试点上，三家运营商跟我们都有合作，工农，包括全国性十七家的股份制银行都我们都有合作，都有试点，在这个上面，我们一直相应银行的工信部和国家标准委员会来报道这种情况。
现在存在的主要问题刚才她们也都说过了，我相信在座的各位，之所以参与到这里面，大家都知道，前景很好，大家都知道趋势也非常好，但是这些事情，这些问题还是客观存在的，最主要的一个事情是什么？围绕客户利益，提供安全便捷服务的时候，现在很多的第三方，包括大家的投入，是没有相应的商业模式的收益的，这一点也是在这个阶段是个很大的问题。作为一个良好的商业模式，必须有持续可发展的利益的驱动。
国外的状况我刚才说了，刚才戴司长讲的四个点，我说我都到现场去过了，全国一共是38个国家，有140个试点，我们给他归纳了以后，有封闭网络型的，有向银联、万事达这样的卡种推动方式，也有电信运营商推动的方式，也有向今天在座的很多的参与都是第三方的机构，因为有新的商业模式，新的技术升级的时候，这样对我们来讲，可能产生一个新的商业模式的机会，很多的第三方，除了银行和点心运营商进入市场，法国项目是一个合作项目，合作项目的其中一方在中国也有一个技术研发中心，法国电信，昨天跟他们一些技术模式探讨了一下。
国外现在这些业界的专家分析，现在还没有形成规模应用的主要原因，就是产业链长，参与方式非常难以协调，现在还没有完全达成统一的标准和规范，同时在手机的制造厂商进入市场的角度上来讲，刚才张大姐也好，戴司长也好，他们也说到了，全手机的模式，进入市场，还没有。银联在做这个项目的时候，2006年在金融展上，我们是在现任的董事长，当时是人民银行的副行长，跟贾庆林汇报过的，当时有一个NIC的联盟，我们做了一个实验室的产品，可以在金融展上展示出来，是06年的时候展示的，大家一看过去5年了，现在还是处在了这种状况。但是尼斯的项目是什么？刚才三位女士，特别是两位领导，我们通信产业的领导，前辈们，都是一个基于标准的，融合的，合作融合的，大家可以有相应的商业模式可以持续发展的，我觉得就是这三个观念。但是尼斯这个项目，不仅仅只是支付、交通，而且把旅游的资源，到任何一个网点，拿手机一读旅游网点，手机里面旅游网点可以点出来，介绍这个材料，这个完全是免费的。把各种的资源，都通过手机的载体来进行。所以他的一个共同的品牌，叫Cityeasy，城市更美好，法国人比较浪漫，高兴的时候，或者是不高兴的时候，都会有一个词，这就是生活，从某些角度，快乐和谐愉快的城市，为我们的持卡人和最终用户参与的定义。组织产业的各方，采取统一的标准来进行推进的。
它的主要特点开放合作，发挥专业特长，统一的技术标准，统一的可信服务管理。刚才张大姐说了，要有一个统一的平台，统一的平台是一个逻辑的，我觉得是一个逻辑的概念，如果大家统一按照，就是TSM，按照这种角度统一把自己的服务内容，推向给用户，装载在手机载体的运营机制上，就可以实现共赢了，这种可信的服务管理，这个接口是非常重要的，统一移动支付的品牌，以及统一的利润，针对机制。五个月运营是三星的手机，就摆在了卖手机的柜台上，客户是自主买的，进入市场来买的。2011年在法国想是50万部的手机，法国如果有50万用户就很大了，在中国这个市场，我们现在的手机用户，第一代的，就有3000万，但是像这种模式，确确实实作为欧洲来讲，是非常好的，我们也迅速讲一下日韩的模式，日韩的模式，我们认为最主要的是封闭的，这样控制了整个的金融和通信，这个链条的所有的各方，是让更多的第三方进入这个里面，产生共同合作的资源，产生封闭的效益。
起步的时候反映很快，真正的发展起来不太容易，但是像韩国这样子的区域性，五六千万，加上有相应的动力的话，中国的国情不是我们参考的。支付组织Visa和万事达的，在这里面，应用和通信运营商跟第三方合作的利益模式，很难达成的情况下，推进市场的一个方式。
我们很多的，现在的，原来在网上做成功的，像今天我已经见到的，他们的一些过程当中，包括支付网，我们的金融监管机构，包括相应的正在做管理和规范的问题。运营商推进的主要用花费这个角度来推进这个事情，话费大家都知道，支付的角度是金融的概念，是以钱来赚钱，话费的角度实际上是你购买的资源，话费应该是通信的资金，向银行帐户一样管理，银行的资金在做其他的支付，这个角度上管理是不一样的，风险度对于用户的角度和运营商的角度都是不一样的。
谈一些我个人的观点，供大家批评指正。刚才讲了有许多的标准，要标准我们觉得还是应该以国际支付体系相融合的大趋势，因为我们电子货币的不可控制的，银联在大量的支持下，国家经济的高速发展下，在座的各位，经常出国，银联在108个地区发展了业务，同时，统一业务的基础标准，符合行业的监管要求，今天会议支持也请了我们银监会相应的这方面研究的专家，我觉得他的发言也是非常好的，监管的角度，世界金融发展趋势的这个角度来讲，还是应该加强这方面的管理和梳理。产业的核心价值，我觉得还是应该要简单的梳理，还是这么一个链条。产业的核心客户，我们肯定想，我们的持卡人，相应服务的客户，上面卖的商品，核心客户的需求是互联互通的，张大姐反复讲。产业的核心需求，核心需求也就是刚才说的，银行业的电信业合作。在支付的趋势，参与这么多的组织，刚才讲了，有技术的发展，有监管机构的要求，有商业银行和通信业的进入，新的进入者和原来产品，像我们这样子的，虽然是一个新机构，但是是围绕联网通用的，为大家服务的，为大家合作，开放合作服务的这样一种支付组织的架构。
一个就是在线的，一个向移动互联网网上交易的，一种是非监督的。刚才戴司长也反复讲了，在人民银行等的指导下，推出一些标准的研制，我们移动支付的产业联盟一直在推动工作。从银行的账户上的角度上来讲，我们觉得还是应该，如果你是作为落脚点是支付这个服务的话，支付服务一定按照人类进展现在的监管的要求，对他进行管理，一定是受金融监管当局的管理的帐户信息，这样才能够满足广大的服务对象的资金安全的要求。
技术与标准，虽然张司长主流是3.56，给2.4G放个活口，戴司长两个都放了，还在讨论之中，我个人的观点，还是比较坚定的13.56，因为所有的在当时工信部的支持下，我们制订的非接触的商户，现场商户的受理环境和国际ISO的标准是一致的，我们到现在的市场上，包括国际市场非接触的商户，应该全部是13.5户的，这个投入的资源，张大姐里面，2.4的这个是进入金融的，这个是我们的，我只是在金融这个角度上来讲，是13.56，2.4G是我们自主研发的，但是要看到ISO，13.56，对中国没有产权，国际的标准，人类要走向开放，世界，中国要走向世界，我们觉得还是要有一个开放的心态，大融合的心态。后面一个响应，刚才张大姐说的，平台建设，有一个多方建设运营的，基于上面标准的一个TSM的这种情况。大家都可以把相应自己安全管理的内容，服务的内容，推送给用户，使用户享受良好的服务。
现在很多的试点，都是到柜台把相应的服务搞到手机上，如果有OTO的TSM，手机用户可以自动增加新的内容，是非常的方便的，这样用户的体验是我们持续要追求的。
我们还是参与各方，大家怎样共同推进这个市场，作为我们来讲，一定要避免重复建设，资源浪费，统一的技术标准，专业化的联网通用，这一点，我为什么前面讲了一个故事，后面还想回应，回到这个故事当中来。因为当时我们各个银行，发展银行卡，金卡工程是93年开始，到2001年为什么要有银联成立？银联成立了以后，给大家报告的数据是当时的异地跨行的交易成功率达不到48%，给温家宝总理汇报的时候，我们用于银行卡花一百块钱，只有两块钱，不到两块钱是用银行卡，发展了十年，到现在我们给大家报告的数字是什么？现在的交易成功率，我们在座的各位大家可以体验到，已经达到了99%，我们在座的每个人现在用银行卡的消费，2010年是10万亿，是什么样的概念？就是说整个的消费领域里面，花一百块钱有33块钱是用卡交易的，这个所有的都是在这样的总体原则下实现的，也是在在座的各位支持下实现的，在座的各位也是银联卡服务的客户，我相信通过大家的体验，移动支付我们应该怎么做？应该是非常明确的，我们的几种模式大家都可以相应的探讨。
时间的关系，主体思想就讲出来了。谢谢大家！
