光大银行首创新理念 存贷一卡通让钱包瘦身

　　光大首创的存贷合一卡不仅让钱包“瘦身”成功，更重要的是，它的出现挑战了信用卡的新定义。

　　和其他白领一样，张娜也经受不住各大银行对申请信用卡送礼的诱惑。从小小的杯子到整套餐具，张娜一样都没有错过，钱包里鼓鼓囊囊地插满了密集的银行卡。

　　但是没过多久，张娜就经历了“杯具(悲剧)”和“餐具(惨剧)”：“记混了N张卡的账单日，还忘记了哪张借记卡有余额，只好把所有‘9’开头的银行号码打一遍后，再规划如何在还款时间还款;更惨的是信用卡到期却抽不出空还款，滞纳金开始‘驴打滚’地加利息。”

　　张娜的遭遇从另一面反映了中国信用卡产业的乱象。为了争夺消费者钱包的卡位，银行各显神通，礼品、积分、旅游等活动层出不穷。而消费者又仅仅是为了眼前的“礼遇”才办卡，所以结果是要么先开卡再注销，要么永远滞留在钱包里。由此造成了资源的严重浪费，还加剧了银行坏账的风险。

　　当银行还在用尴尬的方式争夺信用卡市场时，光大银行阳光存贷合一卡的出现颠覆了这一切。从某种意义上说，阳光存贷合一卡也开辟了信用卡的“跨界”功能。“阳光存贷合一卡在一个磁条的基础上独创一卡双账户模式，具有消费信贷和储蓄理财双重服务功能。”光大银行西单支行的一位客户经理向记者介绍了该卡的性能。

　　由此，阳光存贷合一卡也延伸出另一种服务，那就是账户可以实时互转。“消费和取现交易发生时，如果其中一个账户金额不足，卡片可以自动将资金在两个账户互转。”这位客户经理表示，阳光存贷合一卡已不仅仅是借记卡和信用卡两种产品功能的简单叠加，而是光大银行零售金融服务平台的大整合。

　　不妨做这样一种假设，张娜现在有一张光大银行的阳光存贷合一卡，当她消费时信用额度不足，卡片可以自动将储蓄账户中的活期存款转至消费账户，以完成客户消费;如果张娜取现时发现储蓄账户存款不足，卡片可以自动将消费账户中的可取现额度转至储蓄账户以完成客户取现。另外，张娜大可不必担心忘记还款时间，或是没空还款，因为阳光存贷合一卡实现了自动关联还款，大大解决了张娜还款不便的问题。

　　“我们推出阳光存贷合一卡的目的就是要将客户价值最大化。”该客户经理表示，在借记卡与信用卡服务功能整合的过程中，光大银行对于服务的提供就高不就低。仍以张娜为例，她在享受存款利息的同时，还能免费享受实时的交易短信提醒服务。如此看来，阳光存贷合一卡的多功能整合联动，发挥了“1+1>2”的聚合效应，可谓“一卡双账户，借贷两相宜”。

　　“以前无论在哪个银行办一张信用卡至少需要半个月，甚至更久，但是光大银行阳光存贷合一卡当时就能拿到，效率很高。”一位刚刚办了阳光存贷合一卡的用户对光大银行给予了很高的评价。原来，在办卡流程方面，光大银行首创了柜台实时发放的模式，大大缩短了用户的拿卡时间。客户只需要在光大银行网点柜台填写申请表，柜台人员将现场为客户发放阳光存贷合一卡，并帮助客户激活卡片。经激活的阳光存贷合一卡可以进行存取款等借记卡业务。光大银行随之将对客户的资质进行审核，对于符合审批政策的客户匹配一定信用额度。所以，柜台实时发卡模式减少了目前信用卡繁琐的申领手续，缩短了等待过程，提高了发卡环节的安全性。

　　有专家预测，中国人拥有信用卡的数量在未来5年内将从现有的2.3亿张增长到10亿张。如何提高客户质量与信用卡使用率成为银行业最为关注的问题，光大银行的信用卡“跨界”模式或许给了其他银行一个启示，与其纵深挖掘有限的价值，不如横向扩大产品的应用。