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移动支付前景广阔 行业主导权争夺荷角初露


作者:中国电信广州研究院 张晋 来源:通信产业报 2010-06-18 08:51:22

摘要:移动支付是指交易双方为了某种货物或者业务,通过移动设备进行商业交易。移动支付所使用的移动终端可以是手机、PDA、移动PC 等。手机支付只是移动支付的一种方式,但是目前,以手机完成的移动支付最为普遍,因此从某种意义上,移动支付等同于手机支付。移动支付具有方便、快捷、安全、低廉等优点,日益受到移动运营商、网上商家和消费者的青睐。

关键词:移动支付[241篇]  手机支付[389篇]  电信运营商[9篇]  中国银联第[0篇]  三方支付[8篇]  

  移动支付是指交易双方为了某种货物或者业务,通过移动设备进行商业交易。移动支付所使用的移动终端可以是手机、PDA、移动PC 等。手机支付只是移动支付的一种方式,但是目前,以手机完成的移动支付最为普遍,因此从某种意义上,移动支付等同于手机支付。移动支付具有方便、快捷、安全、低廉等优点,日益受到移动运营商、网上商家和消费者的青睐。

  我国移动支付产业链的模式划分
 
  移动支付产业链核心成员是电信运营商、金融机构以及第三方支付。根据向用户提供移动支付的主体不同,进行产业链模式的划分:

  模式一:以运营商为主导的移动支付产业链模式,即运营商主导模式

  电信运营商既作为移动支付业务数据传输网络提供者,又是移动支付帐户的管理者,电信运营商直接向用户提供移动支付服务。此时,电信运营商作为支付服务的提供者存在。

  模式二:以金融机构为主导的移动支付产业链模式,即银联主导模式

  目前国内以金融机构为主导的移动支付主要是指以银联为主导的移动支付。由中国银联向用户提供移动支付服务,电信运营商只作为管道存在,或者中国银联绕过电信运营商,直接向最终客户提供移动支付业务。

  模式三:以第三方支付平台为主导的产业链模式,即第三方支付主导模式

  这种模式是指独立于银行和移动电信运营商的第三方支付向用户提供移动支付服务,第三方支付利用移动电信的通信网络资源和金融组织的各种支付卡,进行支付的身份认证和支付确认。目前国内支付宝等已经开展相关业务。此时,电信运营商作为管道存在。

  我国移动支付产业链主导权争夺激烈

  移动支付是一个新兴的产业,产业链还处于不断构建之中,各方参与者都想争夺移动支付产业链主导权。目前主流的近距支付有四种标准,包括NFC、RFID-SIM、SIMPass、智能SD卡等几种解决方案,即可以通过独立NFC芯片、手机SIM卡、智能SD卡等载体搭载不同应用实现移动支付。中国移动选择了RFID-SIM技术,中国电信和中国联通选择了SIMPass技术,而中国银联选择了智能SD卡解决方案。这都是各方试图掌控产业链主导权的重要表现。

  1、电信运营商积极介入移动支付

  对于国内运营商来说,移动支付业务作为移动信息领域的创新业务,具有广阔的市场前景,可借助手机支付提升传统话音用户粘性,改变因语音业务收入下滑而引起的用户价值降低。中国移动、中国电信和中国联通都涉足移动支付。

  然而,移动支付业务存在一定的政策壁垒,大规模推广面临瓶颈。中国电信运营商无法作为金融机构直接向用户提供金融服务,只能通过与交通卡、城市通卡、金融机构的合作推出手机钱包业务。在这种模式下,无法充分发挥电信运营商的主动性与资源优势,市场发展缓慢。用户在进行支付类的操作时,能否对非金融机构提供的服务产生充分的信任,也是运营商需要克服的难题。

  银行是电信运营商拓宽移动支付业务领域不可能绕过的一环。目前,各大银行推出的移动支付业务所产生的数据流量费用由移动运营商收取,账户业务费用由银行收取。电信运营商没有相关的金融手段和权限,例如代理银行的转账和汇款等业务,就必须要与至少一家银行进行战略合作才能有效实施。

  2、中国银联力争掌控移动支付主导权

  银联作为银行卡联合组织,占据国内银行卡产业的核心位置,各银行通过银联跨行交易清算系统,实现了系统间的互联互通,进而使银行卡得以跨银行、跨地区和跨境使用。目前,银联的收入来源以对银行的转接费(网络服务费)和对一般商户的佣金分成为主。为了增加收入,银联一方面要继续增加发卡量,另一方面就要靠手机支付等新业务了。

  2008年1月,由中国银联牵头,中国工商银行上海市分行、中国银行上海市分行、交通银行、兴业银行、深圳发展银行等五家银行参与,通过使用具有NFC(Near Field Communication 近距离通信)技术的诺基亚6131i手机而实现的新一代手机支付试点项目,开始在上海投入运营。

  此外,2009年央行开始加强对第三方支付的管制甚至打压。2010年4月1日,媒体披露了央行着力构建的第二代支付系统的“先行军”——网银互联应用系统或将于今年8月份上线运行,首批试点的十多家银行正紧张进行接入系统开发,同时第三方支付平台很可能暂时会被停止接入。这体现了银行业试图主导移动支付的勃勃野心。

  3、第三方支付力图占据一席之地

  从理论上来看,电信运营商和金融机构卡住了移动支付产业链的咽喉,而从这两家的表现来看,第三方支付平台仍然大有可为。电信运营商和中国银联都处于移动支付产业链的核心环节,并且都支配欲非常强烈。尤其在非接触现场支付领域,双方的冲突严重。这样,却把远程支付的市场空间留给了第三方支付。

  第三方支付是伴随着电子商务的发展而发展起来的,有着众多的电子商务客户,拥有一定的信誉度。第三方支付可以借鉴在PC上的发展经验来发展手机支付。互联网第三方支付平台可以借助手机的移动上网功能,利用手机客户端软件实现无线支付。

  在PC领域做电子支付排名靠前的第三方支付平台都已经进入了这个领域,其中包括支付宝、易宝支付和财付通等公司。

  2009年底,淘宝和中国电信合作,发布了三款定制手机-支付宝手机,利用支付宝推出的手机客户端,便可实现查询、交费及转账等支付服务。支付宝副总裁邱昌恒透露,通过支付宝手机支付的日均交易数已超过十万笔,市场反响挺好。

  2010年3月10日,阿里巴巴集团正式成立大淘宝无线事业部,全面整合淘宝无线事业部、支付宝无线业务部和口碑网无线业务部,由大淘宝首席战略官曾鸣担任大淘宝无线事业部总经理,由其统一管理。据业内人士分析,阿里巴巴此举意在加强无线支付领域的力度,从而使第三方支付平台与运营商、银行一起,正式开始移动支付之争。

  4月12日,阿里巴巴集团宣布:将在未来五年内,向支付宝投资50亿元人民币,建立一个真正全球化的、第一流的支付体系。 阿里集团首席人才官、支付宝首席执行官彭蕾明确表示,移动支付是这笔投资的主要方向之一。

  我国移动支付产业链主导权推测

  移动支付是电信运营商增值业务和金融企业增值业务的交叉领域,在这个领域中,中银联占据核心地位。鉴于银行业的重要地位,以及央行具备强大的金融管制能力,中国银联的政策能力最强。央行一定会控制非银行公司对银行业领域的渗透,既为了金融安全,也为了银行业自己的利益。在移动支付领域,背靠着央行和商业银行的中国银联处于核心强势地位。垄断金融资源的银行绝不希望以运营商为主体经营手机支付业务。银行拥有大额支付结算的特权,而运营商拥有庞大的用户,介入大额交易的做法无疑会对其他商业银行造成冲击。实际上,银联的手机支付可关联10张银行卡,并囊括了大额支付在内所有银行网银功能。

  电信运营商和第三方支付在移动支付领域,都面临着支付账户的问题,和银联合作,承认银联的主导地位,将是发展移动支付业务最便捷、最务实的途径。尤其是移动支付必将从小额的支付,深化到大额支付,以及更为复杂的金融交易业务层面,那样,银联的重要性就更为突出。否则,绕开银联发展移动支付,将只能限于小额支付领域,业务深化空间狭窄。

  因此,我国移动支付产业链主导权一定掌握在中银联手里。银联主导的移动支付模式将是主流。据传,中国移动正叫停2009年主推的手机支付业务方式RF-SIM,其替代方案为银联主导的13.56MHz的手机支付方式。银联的江湖地位更加巩固了。

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