湖北联通抢滩手机支付市场

　　编者按：在2009中国国际智能卡与RFID博览会现场，中国联通展示的手机小额支付系统吸引了众多参观者驻足观看。这种把金融信息和手机结合的服务引起了一片叫好声。本文特介绍湖北联通在手机支付领域的思路和成果。 

　　外出乘车、购物消费，不用再带零散的硬币和现金，兜里只需揣一部手机就能“刷手机”买单，对消费者来说，这的确有不小的吸引力。手机的各项信息服务大大方便了人们的生活。 

　　湖北联通把传统银行业务与手机绑定，对于金融信息服务来说将是从量变到质变的转化；同样，用户通过手机随时随地享受各项金融服务，移动互联网所支撑的科技内涵将越来越贴近传统、贴近百姓生活。 

　　对手机用户而言，手机支付是一项便民的增值服务，而对于湖北联通而言，手机支付的市场前景可观。最新的行业分析调查报告称，2009年中国移动支付市场规模将达到19.74亿元，从2006年到2009年的年均复合增长率为70.40%。手机支付这项火热的增值业务在3G时代的竞争越来越激烈，欲力拼全业务竞争的湖北联通自然不会落后，这是公司真正开始从产业竞争向消费市场竞争转变，而在这场转变中，湖北联通面临支付产业链上包括金融企业、设备商、终端厂商、事业单位、商家等多个环节的合作和竞争的考验，解决服务和盈利模式是开展是否顺利的关键。 

　　创新绿色产品 提升服务价值 

　　在日前结束的“2008年绿色移动应用与创新产品征集和推介活动”中，湖北联通创新开发和培育推广的“RF-SIM卡”产品，被评为“绿色应用与创新”优秀推介业务。 

　　湖北联通相关部门围绕“绿色服务与创新价值”的发展主题，将创新理念与手机支付功能进行了完美融合，从新颖、实用、便利着手，统一开发。“RF- SIM卡”是实现近距离无线通信的手机智能卡，通过将最新的射频技术集成到手机SIM卡里，不仅可以拥有普通SIM卡的所有功能，还可拥有一个能代替“钱包、钥匙和身份证”等全方位的服务平台。目前“RF-SIM卡”的主要应用包括：电子钱包、远程支付、超级VIP卡(CRM、积分、打折、交易)、电子票据、电子证件、名片交换、现场组网隐身聊天(QQ)、彩票、门禁、情景OTA等功能。 

　　力推手机支付 切入增值消费 

　　个性化的消费、差异化的业务是3G时代不同于2G的最大地方，能够把握住这一点，对于湖北联通赢得消费市场的竞争，进而留住用户是非常重要的。那么，湖北联通怎样才能找出一个切入点，把3G的通信优势融入消费者的日常生活中呢？ 

　　或许手机支付是一个不错的选择。在3G开展得好的日韩等国，85%以上的消费者都在使用手机支付，这个比例和3G用户的覆盖率大体相当。 

　　湖北联通的手机支付采用的是一种新型的、具有RFID功能的SIM卡，是普通SIM卡内部集成有2.45GHz射频通信模块并包含及兼容普通智能卡功能的新型手机智能卡，从而打破了传统SIM卡只用于手机通话的观念，使得个人用户既可以通过SIM卡来继续获得传统通信服务，又可以利用手机中新的近距离无线交互能力参与各类移动支付活动，如：手机门禁、考勤、公交支付、电子票务等。对比NFC、SIM-PASS等类似技术，RF-SIM技术的最大优势在于把RFID技术与SIM卡技术完全集成在一张SIM卡上(包含天线等)。NFC需要更换手机，SIM-PASS的天线线圈需要外接出来，由于电池遮挡等因素，无法适用于大部分手机。而RF-SIM用户无需更换手机，在手机插上RF-SIM，即能使绝大部分的手机完成无线射频通信。 

　　“这将是湖北联通利用手机载体推行家庭账单电子化、手机支付便利化、账单通知信息化服务的一个里程碑。”对于推出手机进行各类账单推送式支付的服务方式，湖北联通有关负责人表示，手机缴费功能使手机从原来单一的通信工具衍生成为一种新的支付工具和账单载体，手机电子账单和支付，极大方便了市民“随时、随地、随身”完成账单支付的需求，也契合了当前IT前沿技术的“便捷、节约、环保”的发展趋势和服务理念。湖北联通计划与一些银行合作，将来用户逛超市、买演出门票都可以实现手机支付；也将推刷卡手机，去麦当劳、星巴克将很快可以“刷手机”买单。 

　　增强服务功能 带动产业链发展 

　　手机支付产业链涉及的环节复杂，这不仅是因为手机支付需要金融、终端、设备等的支持，而且和社会企事业单位、消费者紧密相连。当然，手机支付的“手段 ”也及其多样，包括“刷”、短信、语音等。可以说，在基于NFC等技术及短信、WAP等应用的基础上，手机支付的业务形态还将衍生出更多“变种”。 

　　湖北联通的RF-SIM是一个具有电子钱包、身份鉴权和广告下载等功能的全方位技术服务体系。RF-SIM涉及的产业链环节比较多，大概框架上，运营商、银行等金融机构或政府机构为上游；POS终端厂家、经授权的智能卡生产商、软件服务商以及广告商为中游；个人用户和企业用户为下游。整个产业链都可以从RF-SIM这个服务体系上获得相应的服务或价值。下游用户所享受的各种各样服务是产业链产生价值的基础。 

　　目前，全国各地的运营商都开始关注RF-SIM技术，不少地方已经进入试运行阶段。主要应用在公交、地铁、商家、俱乐部、学校等领域。由于还处于试运行阶段，所以只有小规模的用户体验。湖北省联通新大楼已经全面采用RF-SIM门禁技术，随州联通大楼门禁系统也已开始建设；湖北随州市公交车即将全面换装全新RF－POS机，支持基于湖北联通RF-SIM卡的移动支付业务。 

　　业内人士表示，手机支付能否飞入寻常百姓家，能否获得快速、广泛的普及，还需要产业链各方从长远发展的角度考虑，多一些能发挥产业链合力的合作，提升手机支付日常生活服务的便捷性。 

　　加大推广力度 克服四重困难 

　　湖北联通在开展试点过程中，技术上主要的问题是要兼容原有的传统IC卡系统，这点大多只能通过更新原来的设备完成，如果运营商重新建立新的RF- SIM技术服务体系，那么就不存在兼容问题了；营销上主要是由于规模制约使得目前卡和读卡器的成本偏高；服务上需要引导用户对RF-SIM新技术有全新理解和使用习惯。 

　　要推广的话有几个关键因素：一是安全问题：信息被破译、密码丢失、手机本身丢失存在的风险。一旦安全问题出现以后，会出现很多附属问题。到目前为止手机是越来越普遍的东西，但是手机并不充当货币的角色，如果以后普遍开展，手机定位会发生改变。二是类似的刷卡终端普及程度需要考虑。支付系统的稳定是非常重要的。支付网络的管理问题需要克服。三是与银行的关系。业务的利益分配、支付的风险由谁承担，这些问题都要考虑。现在迫于竞争，运营商在这方面动力更强，但是银行方面合作模式还不确定。四是终端手机的改造和升级，对用户来说是使用门槛。 

　　总而言之，只要手机支付在产业链协调、信用制度、相关配套法规等上的问题得到有效解决，消费者在传统购物时使用移动支付这一新型方式的可能性才会获得提高。然而，这些问题的解决需要相关部门之间不断磨合与调节，将会是一个长期的过程。目前湖北联通已经迈出了第一步，开始了探索和实践，相信手机支付真正走进百姓生活的日子不会太遥远。