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变身ATM和POS机 3G时代手机支付群雄逐鹿


作者:21世纪经济报道 来源:RFID世界网 2009-12-16 08:54:12

摘要:“未来手机肯定会变成随身的POS机和ATM,除了取现金,其他所有的功能你都能很方便的在手机上完成。”12月2日,上海瀚银信息技术有限公司CEO张莉向记者描绘了这样的场景。

关键词:手机支付[265篇]  POS机[53篇]  3G[105篇]  移动支付[173篇]  

  “未来手机肯定会变成随身的POS机和ATM,除了取现金,其他所有的功能你都能很方便的在手机上完成。”12月2日,上海瀚银信息技术有限公司CEO张莉向记者描绘了这样的场景。

  2006年就开始进入移动支付领域的张莉,在2009中国进入3G元年后,更坚定了对手机替代传统支付方式的前景的信念。 “银行、电信运营商及支付宝等大企业的进入,恰恰说明这个市场被大家看好。”她认为,不管你是叫它手机支付还是移动支付,这种电子化交易方式正在掀起新一轮的竞争热潮。这块土地上,电信运营商、金融机构、第三方支付平台都希望占据更大的版图。

  愿景

  早在1999年,业界对手机支付的尝试早已开始:当年中国移动就与中国工商银行、招商银行等金融部门合作,在北京、广东等地开始进行移动支付业务试点。2002 年6 月,中国联通在无锡推出第一个“小额支付移动解决方案”实验系统。

  但一直以来,受限于技术、政策、商业模式等原因,手机支付发展缓慢。

  进入2009年,随着3G的到来以及手机支付技术的不断成熟,移动支付变得更加便利。因此,银行以及运营商都加快拓展手机业务的步伐。艾瑞咨询发布的研究报告显示,2009年中国手机支付市场规模将达到19.74亿元。此外,手机支付用户规模也将在今年内增长到8250万人。

  在略有端倪的巨大市场面前,中国移动、中国电信、中国联通三家的手机支付业务,都已进入了试点商用阶段。比如移动已于今年11月正式推出了RFID- SIM卡,可以在星巴克等店铺以及未来的世博场馆内刷手机消费;联通则宣布与复旦微电子合作,通过定制机或者贴卡等方式实现手机消费金融机构也开始真正发力。据记者了解,截至2009年上半年,全国共发行信用卡七千万张,借记卡15亿张。然而,全国POS机的数量不到两百万台,ATM不到一百万台。

  “这么巨大的发卡量,但受理环境却一直跟不上。”张莉说,因此银联也开始寻找支付结合手机的机会。据悉,由银联与上海瀚银科技联合推出的基于SD储存卡的“手付通”也已面世,目前主要通过银行、迪信通等网点推广。张莉透露说,公司同时在帮助单个银行开发独立的手机支付客户端,反映出金融机构进入移动支付的愿望也更加强烈。

  作为第三方支付的代表,支付宝总裁邵晓锋表示,支付宝目前已经开发出针对3种不同操作系统的手机支付宝客户端,目前每月的交易额都是翻倍增长。此外,支付宝还与多家手机厂商合作,将支付宝内置于包括Iphone等手机中。

  “无线支付在未来3-5年将占第三方支付领域的30%-40%,而目前手机支付现在还没有形成什么竞争格局,因为它完全是全新的行业,处于发展的初期,需要很多的企业从各自优势推进这个行业的发展。”支付宝总裁邵晓锋说。

  值得注意的是,诺基亚之前也宣布将在2010年推出名为“Nokia Money”的服务,进入手机支付市场。该服务由美国手机支付服务公司Obopay提供支持,用户可通过该服务用手机号码转账、购物和支付账单。

  群雄逐鹿

  尽管这么多公司都是打着移动支付的旗号进行宣传推广,不过实际上,他们的概念和实现手段并不相同。

  据记者了解,目前移动支付总体上可以分为两大类:远程支付和现场支付。张莉介绍说:现场支付,就是刷手机消费,未来不需要带钱包和交通卡了,只需要带一部手机在受理端一刷就可以完成消费,但是这个更多的是应用在小额消费上。

  在现场支付领域,运营商无疑具有巨大优势。一方面,手机账户可以很方便的提供支付资金;另一方面,手机卡也可以作为天然的载体。

  事实上,中国移动已经在现场支付技术上做出了巨大投入。据悉,中国移动研究院已经解决了RFID与SIM卡、移动终端相结合的技术问题,完成了手机支付业务模型、POS机具的设计,申请了20多项技术专利,并已经在湖南省展开了试点;联通的策略则略有不同,并非将用于支付的芯片集成在SIM卡上,而是通过定制机和手机贴卡(挂坠)的方式实现。

  而所谓远程支付,就是将非面对面的网上银行和网上购物搬到手机上,可以不受时空限制完成银行转账,还款等服务,以及购物、缴费等等功能。

  张莉认为,远程支付真正利用到了无线通信网络,并且可以实现大额支付。在张莉看来,远程支付是目前手机支付中竞争最激烈的领域,已经历了短信、手机访问WAP网站等方式,未来还将发展到客户端方式。

  “目前市面上比如银行所采用的手机支付,大部分都是WAP形式。”张莉说,但客户端由于具备更好的安全性和用户粘度,已经开始受到大家重视。

  据悉,除了支付宝,移动支付领域还有上海捷银、联动优势、掌上通、金钱包等多家公司采用远程支付形式。

  现实落差

  “对于远程支付,我们认为1到2年内将会有爆发式的发展。”张莉表示,随着3G时代的到来,将会迎来移动互联网时代。

  但事实上,目前用户对手机远程支付的接受度并不高。据调查显示,目前用户对手机支付的顾虑主要有两点,一是无线网速不稳定导致体验不好;二是担心安全性问题。

  对于第一点,张莉的回应是,安全性问题会是今后手机支付公司需要解决的最大问题,公司的解决办法是,瀚银科技与银联合作推出了基于手机SD卡的支付系统,“相当于在手机端加了一个U盾,相比其他方式更加安全。”

  但是,对于更广泛的现场支付而言,推广的风险其实更大。据了解,现场支付是通过非接触式近距离通讯技术实现的。在手机端和受理端(POS机)都需要具有近距离通讯技术,也就是说现在所有的POS机都需要更换或改造,消费者也需要更换手机或SIM卡才能使用。

  事实上,移动为了推广近距离支付,除了更换新的SIM卡,还需要向商户推广专门的POS机。以一台POS机3000元计算,移动实现大范围的覆盖需要付出巨大的成本。

  张莉向记者表示,银联计划明年统一更换POS机,将加上频率为13.56M的信号受理端,而移动的现场支付采用的频率是2.4G。

  张莉亦坦陈说,“目前近距离通讯和加密标准还不统一,电信运营商与银联的标准互不兼容,让用户难以选择。因此我们还没有重点做这块。”

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