移动支付产业：扩大POS终端布置是基础

     时至今日，移动支付的发展已经走过了近二十年的漫长路程，自上世纪90年代初期移动支付业务在美国诞生，这种便捷、快速的支付手段，预示着一种支付生活新时代的到来，也让人们在惊叹的同时，看到了信息科技所呈现出来的魅力。随后，这种支付业务在全球移动通信业发达的国家得到发展，其中，以日本与韩国居首。可是，移动支付在进入中国以后，发展一直处于“缓慢”中，阻碍发展的原因众多，需要解决的问题也不少。一项技术的诞生、发展到普及，是需要一条完整、成熟的产业链来支撑，在移动支付这条产业链上有内容提供商、芯片及终端制造商、设备制造商、电信运营商、金融机构等。这是一个需要融合与合作的产业。本期，我们就来讨论一下，身处于这条产业链中的设备制造商，他们所面临的问题。  

    据最新的统计数据显示，截至2009年6月末，全国手机支付定制用户总量突破1920万户，上半年共计实现交易6268．5万笔，支付金额共170．4亿元。业内专家称，2009年是移动支付的“发展年”，也是移动支付在中国快速发展的“基础年”。移动支付在中国的发展，确实是快速的。但是，对于中国，这个手机大国来讲，移动支付的应用还只是“凤毛麟角”。除产业链尚未完整、安全、主导权等问题外，能刷移动支付手机的POS终端的布置范围也是一个阻碍移动支付发展的基础问题。 

    虚拟支付与现场支付 

    移动支付模式的两大阵营 

    移动支付带给人们生活的便利，我们经常会在一些报道中看到，可是，持有一部手机究竟如何去“刷”，支付的过程需要注意什么呢。相对于，移动支付的两种支付模式，这些问题，可能还是新鲜的。 

    目前，移动支付方案大致可以分为两种基本模式，即“虚拟支付”以及“POS现场支付”，虚拟支付即用户可以利用手机在任何地方为特定的产品与服务进行“远程”支付；这种支付模式需要在整合后的“手机购物平台”，具有类似网上购物的商品呈现、摆放、购买、服务、配送、退货等整套服务功能。通过手机WAP上网，用户可按照商品类别在“移动商城”查找、选择，然后可通过手机在线进行支付购买，也可通过短信等其他方式进行支付，真正给用户提供随时随地的购物体验。目前，这种通过手机短信的方式来确认支付或者修改用户信息等等已经在大多数的信用卡用户当中广泛使用。 

    鉴于移动支付的“空中网络支付”存在诸多安全隐患，POS现场支付就成为了移动支付发展的主要方向。POS现场支付则是，消费者在购买商品时直接在商家的 POS终端刷手机，用户以手机替代银行卡进行现场支付。据金融研究机构Financial Insights的分析家认为，虚拟支付拥有短期的增长潜力，而POS现场支付标志着移动支付进入成熟阶段。当越来越多的手机用户习惯并信任移动支付以后，传统商家将逐渐提供POS现场支付的支持。据预测，至2010年，全球移动现场支付（包括商家POS与自动售货机）市场规模将达到3800亿美元，非接触式卡技术将是主要的推动力。 

    POS厂商必争之地 

    国内移动支付POS产品上市 

    目前，POS现场支付已经受到越来越多的使用移动支付技术的消费者的青睐，分析机构也看好基于移动支付的POS终端的发展。在这块市场上，国内外的POS厂商，也都在适应市场的发展，陆续推出自己的产品。目前，在国内，推出移动支付POS终端的都有哪些企业呢？ 

    今年4月，德卡科技推出一款多功能支付终端P16，该产品是专门针对城市一卡通小额消费开发的产品，并集成了射频IC卡、磁条卡和接触式IC卡的操作，可以完成城市通卡、公交卡、手机支付等IC卡电子钱包消费，以及银行卡支付的需要。除了多卡支持的特点，P16采用了32位ARM9 高速CPU，配置大容量内存，内置多个SAM安全认证模块，可支持TCP/IP、Modem、GPRS、CDMA、ZigBee、WIFI等多种通讯方式。P16的开发平台，集成了德卡科技10年来智能卡开发成果，配置丰富的相关卡型的动态库及例程，让二次开发变得轻松简单。 

    6月，龙杰智能卡有限公司宣布将于今年第三季度推出其ACR122T NFC（近场通信）非接触式智能卡读写器的便携式版本。这款产品携带方便、操作简单，能够广泛地用于NFC应用中，例如余额查询、电子钱包充值、网上支付等等。另外，ACR122T能够让用户即便是在图书馆、咖啡屋等公共区域中也能享有安全的操作环境。例如，在公共环境中使用相应的非接触式卡或NFC标签进行安全的计算机登录。ACS销售总监梁天泽先生表示，ACR122T采用了成熟的ACR122 NFC核心技术，它支持不同种类的非接触式卡，包括ISO 14443 A 类和B类、Mifare® 和FeliCa卡片以及NFC非接触式标签。 

    除了以上两家厂商外，目前，国内的其它POS终端厂商的相关产品还未浮出水面，不过，这两家的POS产品也代表了身处于移动支付产业链中的设备制造商们，也在抓紧占领这块市场，与时俱进着。 

    金融POS难通用 

    兼容、升级、成本是问题 

    据中国银联发布的最新数据显示，截至6月底，全国联网POS机具数已经突破200万台。在中国银联和商业银行等产业各方的共同努力下，联网POS机具数量在2002年至今的短短7年时间里实现了将近10倍的大跨越。相关领导表示，截至6月末，境内联网商户、联网POS终端和联网ATM数量分别达到135万户、200万台和18万台，一个覆盖城市、延伸农村的规模化银联卡受理网络在我国已经形成。此外，中国银联还积极携手产业各方，推动互联网支付、手机支付等创新支付业务，迅速进入人们的日常生活。围绕着满足国人多元化的用卡需求，一个范围更广、领域更宽、渠道更丰富的银行卡受理环境正在形成。 

    目前，中国银联所布置的金融POS的范围正在快速的扩大，关于移动支付的相关推广与实施也正在进行中。但是，我们也要看到，中国人民银行对中国移动的 2.4Ghz的RFID-SIM技术标准并不“感冒”，央行摇摆不定的态度势必对移动支付技术的推广产生举足轻重的影响。而目前，商家所使用的金融POS 面临升级，商家的POS终端至少要与红外线设备一样的水品才有普及的动力，这将耗费巨额的资金。这部分的资金由谁来出？这些，息息相关的问题，并没有解决。所以，在实施移动支付普及的基础建设上，已经受到制约。 

    从以上的分析中，我们可以看出，在移动支付的产业链中，布置POS终端只是“沧海一粟”，但是，POS终端是涉及到移动支付发展与推广更为基础的问题，扩大布置范围，摒弃利益纷争，加强产业合作，都会让移动支付在中国尽快的走上发展轨道。虽然，目前，移动支付的发展存在问题，但是，我们也真实的看到了推出的产品，看到了实际的应用。所以，我们还是“稍安勿躁”，让时间去证明，这项技术真正存在的意义与价值吧。