移动支付 图谋“钱”景

概念何为移动支付？  

所谓移动支付，也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。其支付方式目前有两种：第一种是费用通过手机账单收取，用户在支付其手机账单的同时支付这一费用，但这种代收费的方式使得电信运营商有超范围经营金融业务之嫌，因此其范围仅限于下载手机铃声等有限业务；第二种是费用从用户的银行账户（即借记账户）或信用卡账户中扣除，在该方式中，手机只是一个简单的信息通道，将用户的银行账号或信用卡号与其手机号绑定起来。  

前景移动支付魅力无限  

说到移动支付，可能最为人们熟知的就是通过手机在线支付购买电子机票。大概一张电子票能节省20元人民币。2006年，中国民航运输旅客超过1.6亿人次，倘若全部用电子机票，仅节约成本便有将近3亿元之多，委实不可小觑。对于众多采用移动支付的企业来说，降低运营成本甚至只是一个小方面。好处还有更多，比如：对超市、商场等人流集中的企业来说，移动支付可有效地提高支付效率；而因移动支付的便捷性，不但可以给消费者带来舒心感受，而且能吸引消费者达成更多的交易。另外，移动支付不需要收付现金，更加安全；而且多数是提前付款，自然能有效地避免坏账和烂账，还可以实现财务的集中管理。  

不但如此，移动支付还是个多方共赢的美事。移动支付需要借助银行、运营商、商家的共同力量，因而三者都可从由此产生的巨大收益中分得一杯羹，而众多致力于支付领域的专业公司更是摩拳擦掌，一旦这一移动支付方式得以推广，整个产业链都将受益。所有的行业都有可能利用手机这个平台达到产销合一。  

2006年6月27日，厦门尝试了综合式手机支付试验。范围涉及厦门市任何一个厦门易通卡覆盖的公交汽车、轮渡、餐厅、电影院、便利店等营业网点。而且，用户还可以通过手机屏幕读取易通卡余额并查询最近九笔历史交易，并通过浏览一个内建的WAP Site，查询能接受易通卡的商户范围以及消费者感兴趣的商品信息。  

据易观国际报告预测，2009年中国手机支付市场规模将达到19.74亿元，接近20亿元人民币；同时这一市场也将迅速发展，易观预测，从2006年～2009年的年均复合增长率为70.4%，用户规模也将在2009年达到8250万人，从2006年～2009年的年均复合增长率为25.24%。同时，易观国际的报告指出，由于手机支付相关创新技术的出现，手机支付市场将获得指数倍的增长。这些技术包括但不限于增加手机通信带宽的技术，如3G、4G通信技术，以及能够实现手机现场支付的RFID技术（包括NFC技术和SIMpass技术等），预计从2008年开始，这些技术中的一部分将得到范围较大的商用。  

安全移动支付的第一保障  

据笔者调查发现，消费者最关心的还是其安全可靠性，在我国，移动支付还刚刚起步，现金支付和银行卡支付是我国大多数居民使用频率较高的支付手段，而移动支付比重相对很少，移动支付形式主要是非现场支付，即通过短信、语音、互联网等通道进行确认，用户最关注的问题就是支付的安全性和这种交易活动的信任度。  

在国外，运营商通过手机热键、PIN码、个人认证密码、记忆元IC卡等形式，增强手机支付使用的安全性，在技术和支付的各个环节都保证了支付的顺利进行，一定程度上打消了消费者使用移动支付的顾虑。以韩国为例，移动支付的整体产业链合作相当充分，使得各方都能够较为自觉地遵循游戏规则，在这样信任度较高的商业环境中，消费热情能够得到一定的保证，也会促进业务的发展。而在国内，移动支付品牌多是由移动电信运营商独立发起的，并借助于银行或其他金融机构的资源进行移动支付的独立运营。银行、移动运营商、平台运营商的各个合作方之间在利益分配、权责等方面还存在一定的分歧，这也在一定程度上影响了移动支付的推广。  

据一些安全分析人士称，安全隐患虽然是存在的，但有移动运营商和支付商在，用户可以随时更改账户验证信息，其安全隐患远远没有丢失一张塑料的支付卡严重。可以肯定的是，既然商家投入使用，安全因素自然会考虑在内，银行不会允许一种安全性能不达标的物理支付手段贸然上市。